Contente
- Problemas de conhecimento, acesso e controle
- Gerenciando receitas, contas e contas bancárias
- Gerenciamento de contas de corretagem e investimento
- Apólices de seguro
- Como planejar com antecedência para considerações financeiras
Problemas de conhecimento, acesso e controle
Embora nem sempre seja necessário assumir as finanças de um ente querido com deficiência, há alguns casos em que um cuidador será obrigado a intervir e ajudar na gestão das finanças da pessoa ou assumir inteiramente. Uma pessoa que está muito doente ou aprendendo a viver com sua deficiência pode não ter o tempo ou as faculdades mentais necessárias para pagar contas, prêmios de seguro ou fazer depósitos em contas bancárias.
Para complicar ainda mais as coisas, você pode não estar ciente de todas as contas, apólices de seguro ou contas bancárias que pertencem ao seu ente querido com deficiência. Portanto, o primeiro passo é organizar tudo e saber com o que você está lidando. A próxima etapa é determinar que tipo de acesso ou controle você precisa para ajudar ou gerenciar as questões financeiras. Embora você possa ser o cuidador principal, a deficiência do seu ente querido não é suficiente para lhe conceder acesso ou controle sobre seus assuntos financeiros.
Pode ser necessário um advogado se você precisar assumir as finanças de um adulto que não pode mais cuidar de suas próprias finanças. Se o seu ente querido ainda não tem uma procuração durável ou um testamento vital que lhe conceda acesso e controle sobre suas finanças em caso de deficiência, você pode precisar entrar com uma ação judicial para garantir que tem a autoridade necessária.
Gerenciando receitas, contas e contas bancárias
Uma das maneiras mais fáceis de gerenciar a receita de seu ente querido é fazer depósitos diretos em suas contas bancárias. Os depósitos diretos estão disponíveis para a maioria dos benefícios do seguro de invalidez, como pagamentos de SSDI. Configurar o depósito direto para todas as fontes de receita limitará o número de vezes que você ou seu ente querido terão que fazer uma viagem ao banco.
Além do depósito direto, existem outras ferramentas bancárias que podem facilitar o gerenciamento de contas bancárias e até contas. Ferramentas como pagamento de contas online e serviços bancários online podem oferecer a capacidade de fazer transferências bancárias e pagar contas online, em vez de ir ao banco ou escrever cheques. Contas recorrentes podem até mesmo ser configuradas para serem pagas automaticamente no mesmo dia de cada mês, garantindo pagamentos dentro do prazo, sem necessidade de idas ao banco ou correio.
Gerenciamento de contas de corretagem e investimento
Se uma pessoa com deficiência tiver investimentos como ações e títulos em uma conta de corretora separada, você também precisará estar ciente dessas contas e ativos. Se a pessoa com deficiência puder, ela pode adicioná-lo como proprietário de uma conta conjunta para que você possa tomar decisões sobre a compra ou venda de ações. Como outras contas financeiras, uma procuração durável ou um trust vivo também pode conceder a autoridade necessária. Ou você e seu ente querido podem decidir deixar a gestão com ou sem o poder de decisão de um consultor financeiro.
Quanto aos títulos individuais, como títulos de capitalização, a maioria pode ser reemitida com nomes adicionais, desde que não estejam dentro de um mês de vencimento. Os formulários para a reemissão de um título podem ser baixados do site do Tesouro dos EUA ou obtidos em um banco local. Se houver mais de um nome no título e a palavra “e” ou “com” estiver entre os dois nomes, ambas as pessoas devem assinar o título para resgatá-lo. Se a palavra “ou” estiver entre os dois nomes, qualquer uma das partes poderá resgatar o título por conta própria. Além disso, os beneficiários podem ser nomeados em títulos de capitalização.
Apólices de seguro
É muito importante, ao administrar as finanças de outra pessoa, estar ciente de todas as apólices de seguro e seus prêmios e / ou benefícios. Por exemplo, enquanto muitos beneficiários do Medicare têm seus prêmios de apólice retirados diretamente de seus pagamentos de invalidez do Seguro Social, outros não. Os prêmios devem ser pagos a tempo para garantir que as contas de saúde do seu ente querido sejam pagas. Você também deve estar ciente de quaisquer apólices de seguro de invalidez de curto ou longo prazo ou de seguro de cuidados de longo prazo que seu ente querido possa ter.
Se você é novo no tocante ao seguro de outra pessoa, pode ser uma boa ideia conversar com um agente de seguros local para certificar-se de que ele tenha o valor certo de cobertura. As considerações incluem cobertura de cuidados de curto e longo prazo, bem como cobertura suplementar e farmacêutica.
Como planejar com antecedência para considerações financeiras
Nem sempre é possível planejar com antecedência para a deficiência de um ente querido, mas um pouco de organização pode garantir que, no caso de uma doença ou deficiência repentina, ficar no escuro sobre informações importantes não seja a principal preocupação do cuidador
Manter papéis importantes em um só lugar, como números de contas bancárias, apólices de seguro e cópias de documentos legais, pode facilitar o controle das finanças de outra pessoa, caso haja necessidade. Como alternativa, os entes queridos podem planejar com antecedência assinando uma procuração durável nomeando você como a pessoa que pode agir em seu nome, caso eles próprios não possam fazê-lo. Um testamento vital também pode ser elaborado para nomear um cuidador para tomar decisões sobre seus cuidados de saúde, caso ele se torne incapacitado.
A melhor coisa que você pode fazer por seus entes queridos é discutir finanças com familiares e cuidadores nomeados antes existe uma crise. Isso trará tranquilidade a todos, sabendo que existe um plano financeiro para cuidar de um ente querido.