Como o Medicaid recupera seu dinheiro depois que você morre

Contente

• Justificativa
• Propriedades sujeitas a MERP
• Impacto do Obamacare
• O Processo de Recuperação
• Propriedades protegidas
• Como proteger sua propriedade

O Medicaid, o programa de cobertura de saúde estadual / federal para pessoas de baixa renda, pode retirar o dinheiro de seu patrimônio depois que você morrer. Isso pode acontecer se você recebeu cuidados de longo prazo financiados pelo Medicaid após os 55 anos de idade. Em alguns estados, isso pode acontecer se você recebeu serviços financiados pelo Medicaid antes dos 55 anos, se você foi internado permanentemente, ou qualquer outro financiamento pelo Medicaid serviços após os 55 anos.

Conhecido como Programa de Recuperação de Patrimônio Medicaid (MERP), o Medicaid pode recuperar o dinheiro gasto em seus cuidados de sua propriedade.

Esta é uma cláusula de longa data promulgada como parte do Omnibus Budget Reconciliation Act (OBRA) de 1993. Antes da OBRA, era opcional para os estados buscarem a recuperação patrimonial dos custos de cuidados de longo prazo.

Com a promulgação da OBRA em 1993, tornou-se obrigatório para os estados recuperar fundos das propriedades daqueles que incorreram em custos de longo prazo do Medicaid a partir dos 55 anos de idade.

A diferença entre o Medicaid e o Medicare

Justificativa

Embora a ideia de o Medicaid receber dinheiro que de outra forma teria ido para seus herdeiros seja desagradável, torna-se mais palatável quando você olha para as razões por trás do MERP. Como os contribuintes federais e estaduais financiam o Medicaid, o objetivo do MERP é reduzir os custos do Medicaid. Se puder recuperar parte ou todo o dinheiro gasto em seus cuidados de saúde, economiza o dinheiro do contribuinte.

Se o Medicaid está pagando por seus cuidados de longa duração em uma casa de repouso, é provável que graças ao Medicaid haja algum patrimônio para recuperar os fundos. Sem a cobertura do Medicaid, você pode ter que vender sua casa e outros objetos de valor para pagar por seus cuidados, na verdade liquidando sua propriedade enquanto você está vivo para pagar por seus cuidados de longo prazo.

A promulgação da OBRA foi considerada essencial para a sobrevivência do Medicaid, uma vez que quase dois terços dos residentes de lares de idosos nos Estados Unidos são cobertos pelo Medicaid.

Como o governo federal financia o Medicaid

Propriedades sujeitas a MERP

O governo federal tem diretrizes gerais para MERP, mas as especificações variam de estado para estado. As diretrizes federais básicas colocam seu patrimônio em risco se você tiver pelo menos 55 anos de idade e receber serviços de cuidados de longo prazo pagos pelo Medicaid.

Especificamente, o texto da legislação que implementou o MERP esclarece que os custos podem ser recuperados para "serviços de enfermaria, serviços domiciliares e comunitários, serviços em uma instituição para doenças mentais, cuidados domiciliares e comunitários e arranjos de vida com apoio comunitário" (em outras palavras, serviços de cuidados de longo prazo, em vez de cuidados médicos básicos) para pessoas com 55 anos ou mais quando os cuidados foram prestados.

Mas os estados também têm a opção de usar a recuperação de bens para recuperar os custos do Medicaid para uma pessoa que foi permanentemente institucionalizada, mesmo se ela tivesse menos de 55 anos. Os estados também podem implementar a recuperação de bens para quaisquer gastos incorridos com o Medicaid (não apenas custos de cuidados de longo prazo ) depois que os inscritos completarem 55 anos.

Dependendo de onde você mora, seu espólio pode estar sujeito ao MERP, mesmo que você nunca tenha acessado o tratamento de longo prazo como um inscrito no Medicaid.

Verifique com o escritório Medicaid de seu estado para entender como MERP é promulgado em seu estado e quais custos estão sujeitos a reembolso.

Impacto do Obamacare

A expansão do Medicaid sob o Affordable Care Act (ACA), também conhecido como Obamacare, empurrou a questão da recuperação de bens do Medicaid para o primeiro plano em estados que tinham programas rígidos de recuperação de bens em vigor.

De acordo com a ACA, o Medicaid está disponível para residentes na maioria dos estados se sua renda não exceder 138% do nível de pobreza.Além disso, os ativos não são mais considerados para pessoas com menos de 65 anos; a elegibilidade é baseada apenas na renda.

Por outro lado, os subsídios do prêmio para compensar o custo da cobertura privada não estão disponíveis para aqueles que têm direito ao Medicaid. Isso garante que as pessoas com altos recursos, mas com baixa renda, não tenham acesso aos cuidados destinados aos pobres.

Portanto, uma população muito maior de pessoas com 55 anos ou mais agora é elegível para o Medicaid. Se eles tentarem se inscrever em um plano por meio de bolsas de seguro saúde, eles serão direcionados ao sistema Medicaid, com base em sua renda. Em estados que têm MERP que vão além dos custos de cuidados de longo prazo, isso resultou em algumas pessoas sendo pegas desprevenidas pelos programas de recuperação de bens.

Alguns estados que anteriormente tinham MERP mais robusto optaram por limitar seus programas de recuperação de propriedade apenas ao que é exigido pelo governo federal (ou seja, custos de cuidados de longo prazo).

É importante entender que, embora a ACA tenha expandido a população de pessoas de 55 para 64 anos que estão inscritas no Medicaid - e cujos ativos não são levados em consideração quando sua elegibilidade ao Medicaid é determinada - isso não mudou nada sobre o MERP.

Compreendendo o Medicaid na era do Obamacare

O Processo de Recuperação

Todos os estados tentam recuperar o dinheiro do Medicaid gasto em cuidados de longo prazo, como lares de idosos. Alguns estados também tentam recuperar o dinheiro gasto em outras despesas de saúde. Os estados não estão autorizados a tirar mais dinheiro de sua propriedade do que gastaram em seus cuidados.

Todos os estados tentam se recuperar de ativos imobiliários que passam por inventário, mas alguns estados também tentam se recuperar de outros ativos.

Os estados estão autorizados a recuperar fundos do Medicaid de ativos que evitam a homologação, como aqueles que passam por um trust vivo ou um arrendamento conjunto (a posse de um espólio ou propriedade por duas ou mais partes).

Uma vez que as leis estaduais variam, a única maneira de saber com certeza se seu patrimônio está em risco é educar-se sobre os detalhes do MERP de seu estado. Embora o escritório estadual do Medicaid possa lhe dar o básico, pode ser útil consultar um profissional especializado em direito de idosos ou planejamento imobiliário.

Propriedades protegidas

Os estados não têm permissão para fazer recuperações de bens enquanto seu cônjuge estiver vivo, mas podem tentar recuperar os fundos do Medicaid gastos em sua saúde após a morte de seu cônjuge. Os estados não podem fazer recuperações se você tiver um filho vivo menor de 21 anos, cego ou deficiente.

Em algumas situações, os estados não podem recuperar fundos do valor de sua casa se um filho adulto que cuidou de você morar lá. Mas, essas regras são complicadas, então se você está contando com isso para proteger sua casa contra MERP, você precisará consultar um profissional de planejamento imobiliário ou obter aconselhamento jurídico.

Os estados devem prever exceções de dificuldades para MERP. Mas, cada estado decide por si mesmo como define as dificuldades. O governo federal sugere que as propriedades que incluem pequenas empresas familiares e fazendas familiares sejam consideradas como exceção de privação se a renda produzida com a propriedade for essencial para o sustento dos membros sobreviventes da família.

Existem proteções adicionais que se aplicam a índios americanos e nativos do Alasca.

Uma relação de confiança irrevogável pode protegê-lo contra MERP?

Como proteger sua propriedade

Em alguns casos, você pode não conseguir proteger sua propriedade. Em outros, o planejamento avançado com a ajuda de um advogado ou profissional de planejamento imobiliário pode proteger alguns ou todos os ativos de sua propriedade. Ou você pode descobrir que as leis em seu estado tornam improvável que MERP tente recuperar ativos de sua propriedade.

Se você mora em um dos 29 estados que têm um programa de Parceria para Cuidados de Longo Prazo, pode proteger alguns de seus ativos do MERP adquirindo uma apólice privada de cuidados de longo prazo. O governo federal tem uma página de recursos que inclui sites para programas e informações estaduais de cuidados de longo prazo.

Se você precisar de cuidados que excedam os benefícios de sua apólice, uma parte do custo de seus cuidados será protegida contra recuperação de bens.

Visto que os regulamentos e leis de inventário do Medicaid variam de estado para estado, geralmente a única maneira de saber é buscar ajuda de um profissional familiarizado com o programa MERP do Medicaid e as leis de inventário do seu estado.

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