Contente
- ACA não foi revogada ou substituída, e o processo não afeta a inscrição nos planos de 2020
- A pena de mandato individual não se aplica mais (na maioria dos estados)
- O resto da ACA permanece em vigor
- Prêmios médios geralmente estáveis para 2020, mas prêmios médios de referência diminuindo na maioria dos estados
- As mudanças que foram implementadas em 2018 continuam a se aplicar
- Maior disponibilidade de planos de curto prazo
- Grupo Grande, Medicare e Medicaid
Nota: Esta discussão se aplica principalmente ao seguro saúde de mercado individual. Embora apenas uma pequena fração da população dos EUA tenha cobertura de mercado individual, é aqui que a maior parte das manchetes tende a se concentrar, pois é o mercado que foi mais afetado pela Lei de Cuidados Acessíveis.
[Se você obtiver cobertura de saúde de seu empregador, ele fornecerá detalhes sobre quaisquer mudanças no próximo ano. E se você tiver seguro de saúde administrado pelo governo (Medicare ou Medicaid), você receberá comunicações do governo estadual ou federal ou da seguradora que gerencia sua cobertura (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Parte D ou um Medicaid privado plano de assistência gerenciada).]
ACA não foi revogada ou substituída, e o processo não afeta a inscrição nos planos de 2020
Apesar das manchetes sempre presentes sobre cuidados de saúde, a maioria das mudanças propostas murcharam. Os esforços do GOP para revogar partes importantes do ACA em 2017 não tiveram sucesso, e vários esforços liderados pelos democratas para melhorar o ACA também foram paralisados.
No entanto, existe uma ameaça judicial em curso à ACA. Em dezembro de 2019, uma decisão do tribunal de apelação no processo Texas v. U.S./Azar anulou a ACA. Os demandantes no caso são 18 estados liderados pelo Partido Republicano. E o caso está sendo defendido principalmente por estados liderados pelos democratas, já que o Departamento de Justiça dos EUA se recusou a defender a ACA.
A ação baseia-se no fato de o mandato individual tributário / penalidade da ACA ter sido eliminado após o final de 2018, com os autores alegando que sem o tributo o mandato não é mais constitucional (visto que o tributo era o cerne do mandato declarado constitucional pelo Supremo Tribunal Federal em ação de 2012). E eles também afirmam que o mandato não é separável do resto da ACA, o que significa que se for eliminado, toda a ACA deve ser derrubada.
Um juiz federal concordou com os demandantes no final de 2018, mas nada mudou na ACA durante o processo de apelação. Os argumentos orais no recurso foram ouvidos pelo Tribunal de Recursos do 5º Circuito em julho de 2019, e uma decisão foi emitida em dezembro de 2019. Agora que o tribunal de apelação concorda com o tribunal inferior - que a ACA deve ser anulada - o caso pode acabar no Supremo Tribunal. Mas nada mudará no seguro saúde e na ACA até se e quando a Suprema Corte emitir uma decisão, supondo que também seja a favor dos demandantes.
Portanto, por enquanto, nada mudou na ACA. Se a Suprema Corte decidir revisar o caso, provavelmente não emitirá uma decisão até o próximo ano.
A pena de mandato individual não se aplica mais (na maioria dos estados)
Embora os esforços para revogar a ACA não tenham sido bem-sucedidos, os legisladores do Partido Republicano conseguiram revogar a penalidade de mandato individual da ACA como parte da lei de impostos que aprovaram no final de 2017.
A revogação da pena entrou em vigor em janeiro de 2019, o que significa que não há mais uma pena federal por não ter seguro em 2019 ou anos futuros.
Mas Massachusetts, New Jersey e DC têm seus próprios mandatos individuais, com penalidades para o não cumprimento. E a Califórnia e Rhode Island se juntarão a eles em 2020 (Vermont também terá um mandato individual a partir de 2020, mas sem penalidade para não conformidade). Portanto, se você estiver em um desses estados e optar por ficar sem cobertura em 2020, saiba que você terá que se qualificar para uma isenção da multa (os detalhes variam de acordo com o estado) ou pagar uma multa quando você apresentar seu Declaração de imposto de renda do estado de 2020.
O resto da ACA permanece em vigor
Além da revogação da pena de mandato individual (e o atraso de alguns dos impostos da ACA, incluindo o imposto Cadillac), a ACA ainda está totalmente em vigor, incluindo os subsídios de prêmio, as reduções de compartilhamento de custos (também conhecido como subsídios de compartilhamento de custos ), Expansão do Medicaid, mandato do empregador, proteções para pessoas com doenças pré-existentes, benefícios de saúde essenciais, regras de índice de perda médica, etc.
Os subsídios de compartilhamento de custos continuam disponíveis para 2020, apesar do governo federal ter parado de reembolsar as seguradoras por esse custo no final de 2017. As seguradoras na maioria dos estados incorporaram o custo de fornecer subsídios de compartilhamento de custos aos prêmios que cobram. Na maioria dos casos, o custo foi adicionado apenas às taxas do plano prata, o que resulta em subsídios de prêmio maiores para todos que recebem subsídios de prêmio.
Prêmios médios geralmente estáveis para 2020, mas prêmios médios de referência diminuindo na maioria dos estados
Ao contrário de 2017 e 2018, quando os prêmios de seguro saúde do mercado individual aumentaram significativamente, os prêmios médios aumentaram menos de 3% em todo o país para 2019 e são essencialmente estáveis para 2020.
Mas os prêmios médios para o plano de referência (o segundo plano prata de menor custo em cada área) estão diminuindo 4% para 2020 nos 38 estados que usam HealthCare.gov.
A redução média geral nos prêmios de referência se deve a uma combinação de novas seguradoras entrando (ou reentrando) nos mercados individuais em muitos estados, bem como reduções de preços de algumas das seguradoras existentes.
Como sempre acontece quando se trata de seguro saúde individual, há variações significativas de um estado para o outro e até mesmo de uma área para outra dentro do mesmo estado. Mas, em geral, os prêmios de referência estão caindo, enquanto os prêmios médios gerais (para planos existentes; sem contar os novos entrantes no mercado) permanecem essencialmente estáveis.
Já que os subsídios do prêmio são baseados no custo do plano de referência. E quando os prêmios de referência diminuem - com todos os outros fatores permanecendo inalterados - os subsídios aos prêmios também diminuem. Assim, os inscritos que recebem subsídios de prêmio em 2019 podem descobrir que seus valores de subsídio são menores em 2020. Dependendo de como o custo de pré-subsídio de seu próprio plano está mudando, isso pode resultar em um prêmio de pós-subsídio maior em 2020 se eles optarem por manter seu plano existente. Os inscritos devem sempre fazer compras com cuidado durante as inscrições abertas, e isso é especialmente verdadeiro nos anos em que os prêmios de referência médios diminuem.
As mudanças que foram implementadas em 2018 continuam a se aplicar
Em abril de 2017, o HHS finalizou a regra de estabilização do mercado, que implementou várias mudanças que se aplicam às pessoas que compram cobertura de mercado individual, dentro ou fora da bolsa. Essas mudanças continuam a ser aplicadas para 2020:
- Na maioria dos estados, as inscrições abertas agora duram pouco mais de seis semanas, de 1º de novembro a 15 de dezembro, com todos os planos a partir de 1º de janeiro do ano seguinte. As bolsas estaduais que possuem suas próprias plataformas de inscrição (são 13) têm a opção de estender as inscrições abertas, e algumas o fizeram para o período de inscrição dos planos de saúde de 2020.
- Se sua apólice foi cancelada por falta de pagamento de prêmios em 2019 e você está planejando se reinscrever na mesma seguradora (ou outra seguradora pertencente à mesma empresa controladora) durante a inscrição aberta, a seguradora pode exigir que você pague seus prêmios vencidos antes de efetuar sua nova cobertura. Em geral, deve ser apenas um mês de prêmios vencidos devidos, pois os prêmios não são cobrados após o encerramento do plano.
- A faixa de valor atuarial permitida para cada nível de cobertura de metal no mercado individual e de pequenos grupos foi expandida a partir de 2018. Planos de bronze podem ter uma faixa de -4 / + 5, enquanto planos de prata, ouro e platina podem ter um -4 / +2 intervalo. Os planos de bronze têm um valor atuarial de cerca de 60%, prata cerca de 70%, ouro cerca de 80% e platina cerca de 90%. Mas eles podem variar de acordo com os intervalos de minimus permitidos, que foram ampliados a partir de 2018. Isso significa apenas que em comparação com 2017 e anos anteriores, agora pode haver mais variação de um plano para outro dentro de um determinado nível de metal, portanto, indivíduos e as pequenas empresas devem comparar cuidadosamente as várias opções disponíveis.
Mudanças de benefícios e coberturas no mercado de indivíduos e pequenos grupos se aplicam a 2020 da mesma forma que nos anos anteriores, com ajustes de franquias e limites de desembolso direto, junto com redes de provedores e listas de medicamentos cobertos. E há novas seguradoras oferecendo planos nas bolsas de muitos estados para 2020. Toda essa agitação anual torna particularmente importante para os inscritos comparar ativamente os planos disponíveis durante as inscrições abertas e selecionar aquele que oferece o melhor valor, em vez de optar pelo automóvel -renovação.
Maior disponibilidade de planos de curto prazo
Em 2018, a administração Trump fez mudanças nas regras que se aplicam aos planos de saúde de curta duração limitada (STLDI). As mudanças tornam os planos mais prontamente disponíveis como um substituto para o seguro saúde individual de mercado regular em conformidade com a ACA. Mas os compradores precisam ficar atentos: os preços mais baratos que se aplicam aos planos de curto prazo são o resultado de uma cobertura menos robusta - você obtém o que pagou.
Como as novas regras federais servem como padrões mínimos e os estados podem impor regras mais rígidas, as regras agora variam consideravelmente de um estado para outro. Existem 11 estados onde nenhum plano de curto prazo está disponível e vários outros estados onde os planos de curto prazo estão disponíveis, mas devem atender a regras mais rígidas do que as impostas pela administração Trump.
Grupo Grande, Medicare e Medicaid
A maioria dos debates sobre a reforma do sistema de saúde nos últimos anos girou em torno do mercado individual, do mercado de pequenos grupos e da expansão do Medicaid sob a ACA (que responde por cerca de 15 milhões de pessoas, mas ainda apenas uma fração da população total do Medicaid) . Para as pessoas que recebem seguro de grandes empregadores, Medicare ou Medicaid (em conjunto, isso é a maioria da população), as mudanças para 2020 serão geralmente o mesmo tipo de mudanças que acontecem a cada ano.
Os requisitos de trabalho do Medicaid vinham ganhando força nos estados liderados pelo Partido Republicano, mas estão em sua maioria suspensos depois que um juiz federal os derrubou em três estados - outros estados estão observando para ver como os recursos vão nesses casos.
Idaho está expandindo o Medicaid a partir de janeiro de 2020, tornando cerca de 91.000 pessoas elegíveis para cobertura (mais de 42.000 já haviam se inscrito no final de novembro de 2019).
As inscrições abertas para Medicare Advantage e Medicare Parte D ocorreram de 15 de outubro a 7 de dezembro, com todas as alterações efetivas em 1º de janeiro de 2020 (este é o mesmo cronograma que tem sido usado por vários anos). Os planos atuais vão mudar um pouco para 2020, como acontece a cada ano, por isso é importante que os inscritos reservem um tempo durante as inscrições abertas para comparar as várias opções disponíveis e selecionar aquela que melhor atenderá às suas necessidades no próximo ano.
E agora há um período de inscrição aberta do Medicare Advantage de 1º de janeiro a 31 de março. Ele se tornou disponível a partir de 2019, substituindo o período de cancelamento da inscrição do Medicare Advantage usado anteriormente e permitindo que os inscritos do Medicare Advantage mudem para um plano diferente do Medicare Advantage, ou para mudar para Medicare original.