Contente
- Como funciona a continuação do estado?
- Por que a continuação do estado é útil?
- Como cada estado aborda a continuação do estado
- Continuação do Estado: A Logística
Para resolver isso, a maioria dos estados promulgou leis que permitem aos funcionários - e seus cônjuges e dependentes - a opção de continuar sua cobertura patrocinada pelo empregador, mesmo que trabalhem para uma pequena empresa que não esteja sujeita aos requisitos COBRA.
A continuação do estado é muitas vezes referida como "mini-COBRA" porque essencialmente traz algumas proteções do estilo COBRA para pessoas que trabalham para empregadores muito pequenos. Isso é particularmente importante porque o país enfrenta a pandemia COVID-19 e milhões de trabalhadores estão perdendo seus empregos. Em alguns casos, os empregadores continuam a oferecer cobertura de saúde aos trabalhadores licenciados. E os reguladores de seguros em alguns estados estão permitindo aos empregadores a opção de manter os funcionários ativos na política de saúde do grupo, mesmo que suas horas de trabalho caiam abaixo dos limites mínimos normais.
Mas, em muitos casos, os trabalhadores que estão perdendo seus empregos também estão perdendo sua cobertura de saúde patrocinada pelo empregador. Isso desencadeia um período de inscrição especial durante o qual você pode comprar seu próprio seguro de saúde - por meio de bolsa ou diretamente de uma seguradora - mas se seu plano de saúde estiver sujeito à continuação do estado, você também terá a oportunidade de simplesmente manter o plano que já possui , por pelo menos alguns meses. Para as pessoas que já atingiram o máximo do seu bolso ou que não querem ter que descobrir um novo plano, rede de provedor, etc., a continuação do estado pode ajudar a facilitar a transição para o que vem a seguir.
O COBRA é uniforme em todo o país, permitindo que a cobertura seja estendida por até 18-36 meses, dependendo do motivo pelo qual teria sido perdida. Mas, como acontece com qualquer regulamentação baseada no estado, as regras para a continuação do estado variam bastante de um estado para outro.
Como funciona a continuação do estado?
As leis estaduais de continuação permitem que as pessoas continuem a adquirir cobertura por meio do plano de seguro saúde de grupo de seu empregador após o término de sua elegibilidade para a cobertura.
O cancelamento da elegibilidade para um plano de saúde do empregador pode resultar do término do emprego (voluntário ou involuntário) ou da redução das horas de trabalho para um nível de meio período. Também pode acontecer quando um empregador deixa de oferecer cobertura de saúde em grupo ou simplesmente fecha as portas.
Os dependentes podem se tornar inelegíveis para a cobertura de um plano patrocinado pelo empregador quando o funcionário coberto morre ou se aposenta, ou quando o dependente atinge a idade de 26 anos (em alguns estados, a idade é maior). Os cônjuges podem se tornar inelegíveis para a cobertura de um plano patrocinado pelo empregador quando o funcionário morre ou se aposenta, ou devido a um divórcio.
A maioria desses cenários é coberta pelo COBRA (exceto rescisão involuntária do emprego devido a má conduta grave e rescisão da cobertura devido ao encerramento de todo o plano de saúde do grupo do empregador). Mas as leis estaduais de continuação variam em termos de regras específicas - alguns estados adotam uma abordagem mais restrita do que outros.
Elegibilidade para a continuação da cobertura estadual
Na maioria dos estados, o mini-COBRA está disponível apenas se a pessoa (que de outra forma estaria perdendo a cobertura) estava coberta pelo plano de saúde do empregador por pelo menos três meses consecutivos antes da data em que a cobertura teria terminado sem a continuação do estado. As exceções a isso são observadas abaixo, na seção que detalha as regras para cada estado.
Na maioria dos casos, a cobertura de continuação estadual termina se a pessoa se tornar elegível para o plano de outro empregador ou para o Medicare. Mas alguns estados têm exceções a isso.
Tamanho do empregador
As regras de continuação estaduais geralmente se aplicam a grupos com menos de 20 funcionários, mas alguns estados aplicam suas regras de continuação a grupos de todos os tamanhos, incluindo aqueles que também estão sujeitos ao COBRA. Em alguns casos, isso permite que as pessoas continuem sua cobertura com COBRA e, em seguida, adicione uma quantidade adicional de continuação por meio de continuação estadual.
Planos de saúde autossegurados
As leis estaduais relacionadas a seguro saúde não se aplicam a planos de saúde autossegurados, uma vez que, em vez disso, eles são regulamentados em nível federal. Portanto, as regras de continuação estaduais se aplicam a planos de saúde em que o empregador adquire cobertura de uma seguradora para cobrir seus trabalhadores, mas não se aplicam a planos de auto-seguro. Como uma lei federal, o COBRA se aplica a planos de autosseguro, embora não se aplique a planos de saúde do governo federal ou planos patrocinados por igrejas.
Prêmios e taxas administrativas
Pessoas que continuam sua cobertura via COBRA têm que pagar o prêmio total de sua cobertura (ou seja, a parte que estavam pagando via desconto na folha de pagamento, mais a parte que o empregador estava pagando em seu nome), mais uma taxa administrativa de 2%.
De acordo com as regras de continuação do estado, alguns estados permitem uma taxa administrativa - geralmente 2%, mas às vezes mais - enquanto outros não (os limites das taxas administrativas são detalhados abaixo para os estados que os permitem).
Por que a continuação do estado é útil?
A continuação do estado é reconhecidamente menos importante agora que o Affordable Care Act (ACA) reformou o mercado de seguro saúde individual para torná-lo mais semelhante ao mercado patrocinado pelo empregador.
Antes de 2014, as pessoas que buscavam cobertura no mercado individual (ou seja, não por meio de um plano do empregador) estavam sujeitas a subscrição médica na maioria dos estados, o que significava que seus prêmios e elegibilidade para cobertura poderiam ser baseados em seu histórico médico.
Isso tornou a transição de um plano patrocinado pelo empregador difícil ou impossível para algumas pessoas, razão pela qual a continuação do estado era uma disposição tão importante - deu às pessoas vários meses para garantir a cobertura de um novo empregador (como resultado da HIPAA, empregador- planos patrocinados não estavam sujeitos a subscrição médica para empregados individuais), período durante o qual eles poderiam ser cobertos pelo plano do antigo empregador ou pelo plano que tinham anteriormente como cônjuge ou dependente de um empregado coberto.
Agora que a ACA proibiu a subscrição médica no mercado de seguro saúde individual, é mais fácil sair de um plano patrocinado pelo empregador e fazer a transição para um plano no mercado individual. Mas, em alguns casos, a continuação do estado ainda oferece a melhor opção.
Isso pode ser especialmente verdadeiro para uma pessoa em meio a um tratamento médico contínuo se as opções de plano no mercado individual forem limitadas, não incluírem cobertura fora da rede ou não incluírem os prestadores médicos da pessoa na rede . Em alguns estados, por exemplo, não há opções de PPO disponíveis no mercado individual, ao passo que as opções de PPO continuam a ser a forma mais comum de cobertura para planos patrocinados pelo empregador.
A continuação do estado também é útil quando uma pessoa já cumpriu com as obrigações do seu bolso para o ano sob o plano do empregador. Se eles fossem mudar para um plano de mercado individual, eles teriam que começar do zero com uma nova franquia e o valor máximo para desembolso direto. Continuando com a cobertura do plano do empregador, eles não precisarão duplicar essas despesas reembolsáveis.
COBRA vs. Planos de Mercado IndividualComo cada estado aborda a continuação do estado
As regras para a continuação do estado variam significativamente de um estado para outro. Em seis estados - Alabama, Alasca, Idaho, Indiana, Michigan e Montana - não há requisitos de continuação estaduais. Alguns outros estados têm disponibilidade de continuação estadual muito limitada, enquanto outros oferecem continuação estadual que é mais robusta do que as regras COBRA federais.
Aqui está um resumo de como funciona em cada estado (salvo indicação em contrário, a continuação está disponível apenas para pessoas que já estavam cobertas pelo plano do grupo por pelo menos três meses consecutivos antes da data em que a cobertura teria encerrado sem a continuação do estado):
Alabama - Sem requisitos de continuação de estado
Alasca - Sem requisitos de continuação de estado
Arizona - A lei estadual de continuação entrou em vigor em 2019, nos termos da legislação que foi promulgada em 2018 (S.B.1217). Os inscritos podem continuar sua cobertura por até 18 meses (mais 11 meses adicionais se o inscrito for desativado). O inscrito é responsável pelo custo total dos prêmios, mais uma taxa administrativa que pode ser de até 5% do prêmio.
Arkansas - Os inscritos podem continuar com a cobertura por até 120 dias.
Califórnia - A regra de continuação do estado na Califórnia é chamada Cal-COBRA. Os inscritos podem continuar sua cobertura por até 18 ou 36 meses, dependendo do tipo de evento de qualificação que, de outra forma, encerraria sua cobertura. Os inscritos em planos sujeitos a COBRA (com 20 ou mais funcionários) podem obter 18 meses extras de continuação via Cal-COBRA, após esgotarem 18 meses de continuação COBRA. A cobertura pode ser estendida para um ou mais membros da família (contanto que eles estivessem cobertos pelo plano no momento do evento de qualificação inicial), mesmo se o funcionário que era o membro principal do plano não continuar a cobertura via Cal-COBRA.
Colorado - Os inscritos podem continuar sua cobertura por até 18 meses (ou até se tornarem elegíveis para outro plano de saúde em grupo), desde que já tenham tido cobertura no plano de grupo (ou outro plano de grupo que ofereça benefícios semelhantes) por pelo menos seis meses .
Connecticut - Os inscritos podem continuar sua cobertura por até 30 meses. Isso se aplica a todos os planos de grupo regulados pelo estado em Connecticut, incluindo aqueles sujeitos ao COBRA federal, bem como grupos com menos de 20 funcionários (observe que os planos de auto-seguro não são regulados pelo estado, enquanto a lei de continuação do estado de Connecticut se aplica para planos de grandes grupos, bem como planos de pequenos grupos, a maioria dos planos de grupos muito grandes são autossegurados e, portanto, não são regulamentados pela lei estadual).
Delaware - A cobertura pode ser mantida por até nove meses.
Distrito da Colombia - A cobertura pode ser mantida por até três meses.
Flórida - Os inscritos podem continuar com a cobertura por até 18 meses (mais 11 meses adicionais se a pessoa for deficiente). Quando a cobertura é continuada sob esta regra, uma taxa administrativa de até 15% do prêmio total (ou seja, a parte que o funcionário estava pagando mais a parte que o empregador estava pagando), então o prêmio total durante o período de continuação pode ser tão alto 115% do prêmio total normal.
Georgia - Os inscritos podem continuar sua cobertura pelo restante do mês em que, de outra forma, ela seria encerrada, mais até três meses adicionais, contanto que tivessem cobertura contínua sob o plano de grupo por pelo menos seis meses antes de, de outra forma, ser encerrado. A Geórgia também tem uma lei separada que permite que as pessoas com pelo menos 60 anos de idade e qualificadas para a continuação do estado da Geórgia ou COBRA continuem sua cobertura (após a expiração do COBRA ou da continuação do estado) até que sejam elegíveis para outro grupo de saúde plano ou Medicare. Mas os prêmios podem ser de até 120% dos prêmios totais que seriam aplicados (ou seja, 120% do valor total que de outra forma teria sido pago pelo empregado e pelo empregador)
Havaí - Não há regra geral de continuação do estado no Havaí, embora existam alguns benefícios oferecidos aos trabalhadores que se tornam incapazes de trabalhar por motivos de saúde. O Havaí tem regras rígidas em relação à cobertura patrocinada pelo empregador de acordo com a Lei de Saúde Pré-paga do estado (os empregadores devem fornecer cobertura para funcionários que trabalham 20 ou mais horas por semana, e os funcionários não podem ser obrigados a pagar mais de 1,5% de seus salários para cobertura exclusiva no plano). A lei do Havaí estabelece que se um trabalhador não puder continuar trabalhando devido a um problema de saúde, o empregador deve permitir que a cobertura de saúde do trabalhador continue por até três meses (presumindo que o funcionário esteja hospitalizado ou de outra forma incapaz de trabalhar durante esse período), e deve continuar a pagar a parte do empregador dos prêmios de acordo com a Lei de Saúde Pré-paga durante esse período. Isso difere da maioria das leis de continuação do estado em termos de seu foco restrito (apenas funcionários que não podem trabalhar devido a problemas de saúde) e também a exigência de que o empregador deve continuar a pagar a maior parte dos prêmios (a continuação do estado e o COBRA exigem que o funcionário / cônjuge / dependentes paguem todos os prêmios).
Idaho - Sem requisitos de continuação de estado
Illinois - A cobertura pode ser estendida por até 12 meses. O cônjuge e / ou dependentes do funcionário também podem permanecer no plano, mas Illinois também tem disposições separadas para cônjuges e dependentes que perderem a cobertura devido à morte ou aposentadoria do funcionário, ou devido ao envelhecimento fora da apólice dos pais. Nessas circunstâncias, a cobertura pode ser mantida por até dois anos. E no caso de um cônjuge com 55 anos ou mais, a cobertura pode ser estendida até que o cônjuge se torne elegível para o Medicare, embora uma taxa administrativa mensal (igual a até 20% do prêmio) possa ser adicionada após os primeiros dois anos de cobertura de continuação. Fora isso, não há taxas administrativas para a continuação do estado em Illinois - o inscrito é responsável apenas pelo pagamento do prêmio total do plano de grupo, incluindo a parte que o empregador costumava pagar.
Indiana - Sem requisitos de continuação de estado. Há uma lei de continuação estadual em Indiana, mas inclui uma disposição observando que ela só entrará em vigor se e quando a legislatura tomar medidas para garantir que os pequenos empregadores e seguradoras de saúde de pequenos grupos não arcarão com nenhum custo adicional associado a um estado requisito de continuação. Isso ainda não aconteceu, então Indiana não tem uma cláusula de continuação estadual. Há uma conversão exigência em Indiana, mas isso é diferente; refere-se a permitir que as pessoas com seguro saúde em grupo convertam sua cobertura em um plano individual - com um prêmio mais alto; neste caso, até 150% da taxa do plano de grupo - se eles perderem o acesso ao plano patrocinado pelo empregador. Os requisitos de conversão eram muito mais importantes antes do Affordable Care Act, uma vez que as seguradoras costumavam basear a elegibilidade para indivíduos cobertura de mercado sobre o histórico médico de uma pessoa.
Iowa - A cobertura pode ser mantida por até nove meses. A continuação não se aplica se a pessoa for elegível para o Medicare e termina para um ex-cônjuge se e quando eles se casarem novamente, mesmo se a cobertura de continuação estiver em vigor há menos de nove meses.
Kansas - A cobertura pode ser mantida por até 18 meses, desde que o empregado já tenha cobertura do plano em grupo (ou plano de grupo com benefícios semelhantes) por pelo menos três meses.
Kentucky - A cobertura pode ser mantida por até 18 meses.
Louisiana - A cobertura pode ser mantida por até 12 meses.
Maine - A cobertura pode ser continuada por até 12 meses se o funcionário foi demitido temporariamente ou teve que parar de trabalhar devido a uma doença ou lesão que é coberta pela compensação dos trabalhadores (observe que o estatuto também permite a continuação do estado se o funcionário for demitido definitivamente fora e elegível para assistência de prêmio federal, mas que se refere a assistência sob a American Recovery and Reinvestment Act, que terminou em 2010). O empregador pode exigir que a pessoa tenha sido contratada pela empresa por pelo menos seis meses antes de cessar o trabalho devido a uma dispensa temporária ou lesão / doença relacionada ao trabalho.
Maryland - Os inscritos podem continuar sua cobertura por até 18 meses.
Massachusetts - A cobertura pode ser estendida por até 18 ou 36 meses, dependendo do evento de qualificação que, de outra forma, teria resultado no encerramento da cobertura (isso reflete as disposições COBRA). Os prêmios são limitados a 102% do prêmio total que teria sido aplicado se a pessoa não tivesse perdido a elegibilidade para cobertura, mas isso pode aumentar para 150% para pessoas com deficiência que optam por continuar sua cobertura além de 18 meses.
Michigan - Sem requisitos de continuação de estado.
Minnesota - A cobertura pode ser estendida por até 18 meses, independentemente de quanto tempo o funcionário já tinha cobertura do plano do grupo. A continuação do estado de Minnesota se aplica a todos os planos de saúde totalmente segurados (em oposição aos autossegurados) com dois ou mais funcionários, mas também a planos autossegurados do governo local, como cidades, condados, escolas, etc. (mas não para nós mesmos - planos não governamentais segurados, que são regulamentados em nível federal). Um empregado que se torna totalmente inválido enquanto empregado e coberto pelo plano de saúde grupal do empregador pode continuar a cobertura do plano grupal indefinidamente.
Mississippi - A cobertura pode ser estendida por até 12 meses. A cobertura contínua deve cobrir todos os dependentes que estavam cobertos pelo plano antes do desligamento. Não há taxa de administração; o prêmio é igual ao custo total do plano de grupo.
Missouri - A continuação do estado fornece as mesmas opções de continuação do COBRA, mas para funcionários de grupos com menos de 20 funcionários.
Montana - Sem requisitos de continuação de estado (existem direitos de continuação limitados para pessoas com políticas de deficiência em grupo).
Nebraska - A cobertura pode ser prorrogada por até seis meses, desde que o motivo da perda da cobertura seja involuntário rescisão do contrato de trabalho (mas não devido a má conduta).
Nevada - Os funcionários só são elegíveis para a continuação estadual se estiverem inscritos no plano de saúde em grupo por pelo menos 12 meses antes da data em que o plano seria encerrado. Os inscritos qualificados podem continuar com a cobertura por até 18 meses (ou 36 meses para dependentes em certas circunstâncias).
Nova Hampshire - A cobertura pode ser estendida por até 18-36 meses, dependendo do evento de qualificação que desencadeia a continuação (isso reflete COBRA). O funcionário e / ou cônjuge ou dependentes do funcionário podem continuar a cobertura. A taxa administrativa pode ser de até 2% dos prêmios, além do prêmio de preço total do plano. New Hampshire também tem uma cláusula que permite que as pessoas continuem com a cobertura em grupo por até 39 semanas se seu plano de grupo for encerrado por completo (ou seja, a empresa fecha ou deixa de oferecer seguro saúde para seus trabalhadores; isso difere do COBRA, pois o COBRA não é mais aplica-se se o empregador rescindir totalmente o plano de grupo).
Nova Jersey - A cobertura pode ser estendida por até 18-36 meses (isso reflete COBRA), desde que o funcionário tenha sido demitido (ou seja, rescindido por não ter culpa) ou tenha suas horas reduzidas de modo que não se qualifiquem mais para cobertura no plano de grupo. Os prêmios podem ser de até 102% do prêmio de preço total para a cobertura.
Novo México - A cobertura pode ser estendida por até seis meses.
Nova york - A cobertura pode ser estendida por até 36 meses. Isso se aplica a planos que não estão sujeitos ao COBRA, mas também permite que as pessoas nos planos que estão sujeitos ao COBRA adicionem um valor adicional de continuação da cobertura após esgotarem o COBRA, por até 36 meses de continuação total da cobertura. Os prêmios são limitados a 102% do prêmio total que teria aplicado (partes empregador + empregado) se o empregado não tivesse perdido a elegibilidade para a cobertura. Embora COBRA não esteja disponível para empregados que são desligados por má conduta grave, há nenhuma isenção na lei de continuação do estado de Nova York, portanto, se aplica independentemente do motivo pelo qual o funcionário perdeu o acesso à cobertura do plano do grupo.
Carolina do Norte - A cobertura pode ser estendida por até 18 meses.
Dakota do Norte - A cobertura pode ser estendida por até 39 semanas.
Ohio - A cobertura pode ser estendida por até 12 meses, desde que o funcionário tenha involuntariamente demitido do emprego (mas não por má conduta grave), resultando na perda de elegibilidade para o plano de grupo.
Oklahoma - A cobertura pode ser estendida por pelo menos 63 dias. Quando o American Recovery and Reinvestment Act (ARRA) estava fornecendo um subsídio federal para prêmios de continuação / COBRA, Oklahoma promulgou uma legislação adicionando um período de continuação de quatro meses para planos de pequenos grupos, mas essa disposição (Seção 5409 (d) da lei de seguros de Oklahoma) não faz mais parte da lei estadual.
Oregon - A cobertura pode ser estendida por até nove meses, desde que o funcionário tenha cobertura (não necessariamente do mesmo empregador) por pelo menos três meses antes da perda de elegibilidade para o plano patrocinado pelo empregador.
Pensilvânia - A cobertura pode ser estendida por até nove meses.
Rhode Island - A continuação do estado aplica-se aos trabalhadores que são dispensados involuntariamente, ou que perdem seus empregos devido a uma redução permanente no tamanho da força de trabalho da empresa. Também se aplica à cobertura para cônjuge / dependentes em caso de morte do trabalhador. A cobertura pode ser estendida por até 18 meses, ou o mesmo período de tempo que a pessoa trabalhou para o empregador imediatamente anterior à data em que a cobertura teria terminado, o que for mais longo. Por exemplo, uma pessoa que trabalhou para a empresa ABC por sete meses poderia continuar sua cobertura por até sete meses após ser desligada.
Carolina do Sul - A cobertura pode ser prorrogada pelo restante do mês em que estaria extinta, mais seis meses adicionais, desde que a pessoa já tivesse cobertura do plano do grupo por pelo menos seis meses.
Dakota do Sul - A cobertura pode ser prorrogada por até 12 meses, desde que o funcionário já tenha cobertura no plano grupal por pelo menos seis meses. Se o empregador cessar completamente as operações durante esse período de 12 meses, a cobertura ainda pode ser continuada (diretamente através da seguradora) pela duração dos 12 meses (isso difere do COBRA, em que o COBRA não se aplica mais se o empregador rescindir seu plano de grupo como um todo).
Tennessee - A cobertura pode ser prorrogada pelo restante do mês em que teria sido encerrada, mais até três meses adicionais. Um indivíduo que perde o acesso à cobertura em grupo durante a gravidez pode continuar sua cobertura por pelo menos a duração da gravidez mais seis meses.
Texas - A cobertura pode ser estendida por até nove meses. Para planos que estão sujeitos a COBRA, a lei de continuação do Texas também permite que as pessoas estendam sua cobertura por até seis meses adicionais após o término do COBRA (isso não se aplica à cobertura COBRA oferecida em um plano de grupo auto-seguro, uma vez que o estado as leis não se aplicam a planos de auto-seguro).
Utah - A cobertura pode ser estendida por até 12 meses, e os prêmios não podem exceder 102% do prêmio de preço total (empregado mais participação do empregador) que teria aplicado se a elegibilidade no plano de grupo não tivesse terminado.
Vermont - A cobertura pode ser estendida por até 18 meses, contanto que o funcionário estivesse segurado pelo plano de grupo na data em que a cobertura seria encerrada. A continuação do estado de Vermont é semelhante ao COBRA, mas tem algumas diferenças em termos de elegibilidade e provisões.
Virgínia - A cobertura pode ser estendida por até 12 meses.
Washington - A continuação do estado é uma opção para os empregadores em Washington, mas eles não são obrigados a oferecê-la aos funcionários. Em vez disso, as seguradoras que fornecem cobertura para pequenos grupos devem permitir que seus empregadores cobertos tenham a opção de incluir uma cláusula de continuação na apólice. O prêmio e a duração da continuação disponível são negociados entre o empregador e a seguradora, de modo que variam de um empregador para outro. Washington tem uma cláusula que os trabalhadores que estão em greve - e, portanto, não trabalhando - podem pagar os de seu grupo seguradora diretamente para cobertura por até seis meses.
West Virginia - Funcionários que, de outra forma, perderiam cobertura devido a uma dispensa involuntária devem ter permissão para continuar sua cobertura de grupo por até 18 meses.
Wisconsin - A cobertura pode ser mantida por até 18 meses.
Wyoming - A cobertura pode ser mantida por até 12 meses.
Continuação do Estado: A Logística
Os empregadores sujeitos às regras estaduais de continuação devem notificar os funcionários elegíveis sobre a opção de continuar sua cobertura. Os prazos para fazer isso variam de estado para estado, mas geralmente é dentro de um mês após o evento de qualificação que, de outra forma, causaria o encerramento da cobertura.
O funcionário (ou cônjuge e / ou dependentes) tem então um certo tempo para decidir se continua com a cobertura. Isso também varia de acordo com o estado, embora geralmente fique na faixa de 30 a 60 dias. Se a continuação estadual for escolhida, o empregado (ou cônjuge e / ou dependentes) é responsável pelo pagamento dos prêmios necessários (e taxa administrativa, se aplicável) ao empregador ou, em alguns casos, à seguradora.
Uma palavra de Verywell
A decisão de estender a cobertura é pessoal e não há uma resposta certa. Um funcionário pode se sair melhor com a continuação do estado, enquanto outro pode se sair melhor com um plano de mercado individual. Mas as leis estaduais de continuação dão aos funcionários na maioria dos estados a capacidade de escolher a opção que melhor atenderá às suas necessidades.