Contente
- Quando ocorre a inscrição aberta?
- Perdi o período de inscrição em aberto para benefícios baseados em emprego. O que eu posso fazer?
- Período de Inscrição Especial
- Inscreva-se no Medicaid ou CHIP se você estiver qualificado
- Considere um plano que não seja a cobertura mínima essencial
A inscrição aberta também está disponível para indivíduos ou famílias que compram seu próprio seguro saúde por meio das bolsas do Affordable Care Act (ACA) ou diretamente de companhias de seguro saúde (ou seja, fora da bolsa).
Durante um período de inscrição aberta, os indivíduos elegíveis podem optar por entrar ou sair dos planos, ou fazer alterações no plano que possuem atualmente. As tarifas são reavaliadas durante esse período e os preços dos planos de saúde costumam ser alterados para o próximo ano de benefício (geralmente corresponde ao ano calendário, mas no caso de planos patrocinados pelo empregador, não é necessário).
Normalmente, este período de inscrição aberta é o único período durante o ano durante o qual mudanças podem ser feitas na cobertura do inscrito ou durante o qual um indivíduo elegível pode se inscrever (a exceção é quando o inscrito ou indivíduo elegível experimenta um evento de qualificação )
Quando ocorre a inscrição aberta?
Se você obtém seus benefícios de saúde por meio de seu trabalho, o período anual de inscrições abertas pode durar algumas semanas ou geralmente um mês. O período de inscrições abertas normalmente ocorre em algum momento do outono, mas os empregadores têm flexibilidade em termos de agendamento de inscrições abertas e seu ano de plano, portanto, não precisa corresponder ao ano civil. Sua empresa deve notificá-lo sobre o período de inscrições em aberto. Entre em contato com o departamento de Recursos Humanos se não tiver certeza ou busque mais informações sobre os planos e políticas de saúde de sua empresa.
Se você comprar seu próprio seguro saúde e tiver um plano compatível com ACA - ao contrário de algo como uma apólice de seguro saúde de curto prazo ou um plano de benefício limitado - você também está sujeito a inscrições abertas, já que a cobertura só está disponível para compra durante esse tempo (ou durante um período de inscrição especial se você tiver um evento de qualificação no final do ano). Se for esse o caso, o período de inscrição aberta é determinado pelo Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos Estados Unidos, de acordo com os regulamentos relativos ao Affordable Care Act.
A janela de inscrição aberta para planos em conformidade com a ACA na maioria dos estados agora vai de 1º de novembro a 15 de dezembro, com cobertura efetiva em janeiro seguinte. Mas existem alguns intercâmbios administrados pelo estado que estenderam as janelas de inscrição.
Os estados que administram suas próprias bolsas têm a opção de estender as inscrições abertas, adicionando um período de inscrição especial, disponível para todos os residentes, antes ou depois do período de inscrição regular programado. Califórnia, Colorado e DC estenderam permanentemente as inscrições abertas e a maioria dos outros intercâmbios administrados pelo estado tendem a adicionar pelo menos um pouco mais de tempo à janela de inscrições a cada ano. (12 estados e DC têm suas próprias plataformas de troca administradas pelo estado, enquanto os outros 38 estados usam HealthCare.gov; a janela de inscrição em HealthCare.gov termina em 15 de dezembro de cada ano, embora alguns dias extras às vezes sejam adicionados.)
Antes de 2014, não havia inscrições abertas para seguro saúde individual, mas as seguradoras na maioria dos estados podiam rejeitar solicitações de pessoas com doenças pré-existentes ou cobrar prêmios mais altos; a cobertura agora é questão garantida, independentemente do histórico médico, mas a inscrição é limitada a inscrições abertas ou períodos especiais de inscrição. É assim que o seguro saúde já funcionava para pessoas com cobertura patrocinada pelo empregador: funcionários elegíveis não podiam ser rejeitados ou cobrados prêmios mais altos com base em seu histórico médico, mas a inscrição era limitada à janela de inscrição inicial, janela de inscrição anual aberta ou inscrição especial períodos desencadeados por eventos de qualificação.
Se você está por dentro dos pequenos detalhes da vida, pode estar ciente das inscrições abertas. Você pode até reavaliar seu plano durante esse período a cada ano. No entanto, é mais do que possível para um indivíduo esquecer ou perder o período de inscrição aberta. Se você perder, terá opções limitadas.
Perdi o período de inscrição em aberto para benefícios baseados em emprego. O que eu posso fazer?
Se você perder o período de inscrição aberta da sua empresa para benefícios de seguro saúde, pode estar sem sorte. Se você ainda não se inscreveu no seguro saúde, é bem provável que não o faça este ano. Se você tiver uma renovação automática, será automaticamente renovada com o mesmo plano do ano passado.
Algumas organizações são mais tolerantes do que outras quanto às inscrições abertas, mas muito poucas farão exceções especiais para alguém que simplesmente se esqueceu de comparecer, já que as exceções são geralmente proibidas pelos termos do contrato de seguro saúde.
Período de Inscrição Especial
Se você perdeu inscrições abertas e ainda não se inscreveu em um plano que foi renovado automaticamente, você pode muito bem estar sem seguro saúde, a menos que tenha passado recentemente por um evento significativo de mudança de vida que desencadearia um período de inscrição especial.
Um período especial de inscrição pode ser acionado se você estiver coberto pelo plano de outra pessoa e perder essa cobertura. Por exemplo, se você estiver coberto pelo plano de seu cônjuge e seu cônjuge perder o emprego ou você se divorciar, isso desencadeará um período de inscrição especial que permitirá que você se inscreva imediatamente no plano de saúde de sua empresa. Milhões de americanos estão enfrentando perdas de empregos em meio à pandemia de COVID-19 e, como resultado, muitos estão perdendo o seguro patrocinado pelo empregador. Há uma variedade de opções nesta situação: COBRA ou continuação estadual pode ser uma opção, mas a perda de cobertura também acionará um período de inscrição especial durante o qual eles podem se inscrever em um plano de cônjuge, se disponível, ou comprar um plano individual mercado.
Além disso, se você se casar, tiver um filho ou adotar um filho, você pode inscrever seus dependentes imediatamente durante um período especial de inscrição. Esses períodos especiais de inscrição também se aplicam ao mercado individual, portanto, se você perder o seguro saúde baseado no trabalho no meio do ano, poderá inscrever-se no plano por meio do intercâmbio ou diretamente por meio de uma seguradora de saúde, apesar do fato de que as inscrições abertas para o ano já terminaram.
Se nada aconteceu para acionar um período de inscrição especial, você provavelmente terá que esperar até o próximo período de inscrição aberta para se inscrever em benefícios de saúde ou fazer uma alteração em seus benefícios existentes.
Inscreva-se no Medicaid ou CHIP se você estiver qualificado
As inscrições no Medicaid e CHIP (Children's Health Insurance Program) estão disponíveis durante todo o ano. Portanto, se você ou seus filhos forem elegíveis, podem se inscrever a qualquer momento. A elegibilidade é baseada na renda e varia consideravelmente de um estado para outro, mas você pode descobrir que os limites de renda para elegibilidade, especialmente para o CHIP, são mais altos do que você esperava. Portanto, se você não tem seguro e perdeu inscrições abertas, certifique-se de verificar se você ou seus filhos podem se qualificar para o Medicaid ou CHIP antes de se resignar a não ter seguro pelo resto do ano.
Uma Visão Geral da Elegibilidade e Benefícios do MedicaidConsidere um plano que não seja a cobertura mínima essencial
Planos que não são a cobertura mínima essencial, incluindo cobertura de curto prazo, planos de indenização fixa, planos de doença crítica, suplementos de acidentes, etc. não são regulamentados pela Lei de Cuidados Acessíveis e permitem inscrição durante todo o ano. Se você confia neste tipo de plano como sua única cobertura, você não está em conformidade com o mandato individual da ACA. Mas a pena federal por não conformidade foi redefinida para US $ 0, então você não será penalizado por não conformidade, a menos que more em um estado que impôs seu próprio mandato individual (a partir de 2020, há uma penalidade por não estar cobertura mínima essencial em New Jersey, DC, Massachusetts, Califórnia e Rhode Island). E ter alguma cobertura geralmente é melhor do que não ter cobertura alguma.
A partir de 2019, os planos de curto prazo podem oferecer cobertura de até 364 dias, embora mais da metade dos estados tenham regulamentações que limitam os planos de curto prazo a três ou seis meses, ou os proíbem totalmente. Quando e onde os planos de curto prazo estão disponíveis, no entanto, eles permitem datas de vigência no dia seguinte para os candidatos que são elegíveis para cobertura, embora as condições pré-existentes geralmente não sejam cobertas por esses planos.
Dos planos que não são a cobertura mínima essencial, os planos de curto prazo tendem a ser a coisa mais próxima do seguro "real". É importante ter em mente, no entanto, que os planos de curto prazo não precisam incluir os benefícios de saúde essenciais da ACA, ainda podem rejeitar candidatos com doenças pré-existentes (e geralmente não cobrem quaisquer doenças pré-existentes, mesmo que o pedido é aceito), e pode impor limites aos benefícios que o plano de seguro pagará. Portanto, leia as letras miúdas antes de se inscrever para um plano de saúde de curto prazo.