Contente
- Seu FSA está vinculado ao seu trabalho
- Dinheiro na FSA quando o trabalho termina
- Usando FSA Money e ainda mais
- Maneiras de usar os fundos FSA
- Você pode levar um HSA com você
Seu FSA está vinculado ao seu trabalho
Sua capacidade de usar o FSA está vinculada ao seu trabalho. No entanto, se você for elegível para a cobertura de continuação COBRA de seu FSA, poderá continuar usando seu FSA mesmo depois de perder ou sair do emprego.
Se a extensão COBRA de seu FSA estiver disponível, é importante lembrar que seu antigo empregador não irá equiparar as contribuições do FSA em seu nome, mesmo que o fizesse quando você era empregado. Em vez disso, você fará essas contribuições com dinheiro líquido dos impostos, mais uma taxa administrativa de 2%.
Portanto, não há nenhuma vantagem fiscal em curso para eleger o COBRA para um FSA, exceto a capacidade de solicitar reembolso de fundos que ainda estavam restantes no FSA quando ocorreu a perda do emprego.
Dinheiro na FSA quando o trabalho termina
O dinheiro não utilizado em sua FSA vai para seu empregador depois que você se demite ou perde seu emprego, a menos que você seja elegível e escolha a cobertura de continuação COBRA de sua FSA.
Mesmo se você for capaz de continuar seu FSA com COBRA, seu dinheiro FSA não pode ser usado para pagar prêmios mensais de seguro saúde COBRA, nem pode ser usado para prêmios de seguro saúde não COBRA, como aqueles oferecidos por cada estado de saúde bolsa de seguros.
Se você não estiver qualificado para continuar seu FSA via COBRA, tente usar o dinheiro de sua conta de despesas flexíveis antes que seu trabalho termine para não perder o dinheiro.
Usando FSA Money e ainda mais
Digamos que você esteja deixando seu emprego em março e queira usar seu FSA. A boa notícia é que pode ser possível retirar mais dinheiro do FSA do que você investiu nele. Quão?
Seu FSA pagará por despesas médicas elegíveis até o valor que você se comprometeu a contribuir para o ano inteiro, mesmo se você não tiver contribuído muito ainda. O IRS limita a quantia com que os funcionários podem contribuir para seus FSAs a cada ano, e os empregadores podem impor limites mais baixos se assim decidirem.
Os funcionários podem optar por contribuir até o valor máximo permitido pelo plano, mas devem estabelecer o valor da contribuição antes do início do ano do plano e não podem alterá-lo durante o ano, a menos que haja um evento de qualificação.
Regras Modificadas de 2020 COVID-19
Apenas para 2020, para enfrentar a pandemia COVID-19, o IRS relaxou estas regras:
- Os empregadores podem (mas não são obrigados) a dar aos funcionários a opção de iniciar, interromper ou alterar seus valores de contribuição FSA no meio do ano, sem um evento de qualificação.
- O IRS também está permitindo que os empregadores estendam os períodos de carência ou anos do plano que foram programados para terminar em algum momento em 2020, dando aos funcionários até o final de 2020 para usar os fundos restantes da FSA.
Digamos que você concordou em contribuir com US $ 2.000 ao longo do ano. Em fevereiro, você contribuiu com cerca de US $ 333 ao quebrar o pulso. Seu FSA irá reembolsá-lo por todos os $ 2.000 que você prometeu contribuir naquele ano (supondo que você tenha tanto em despesas médicas documentadas), embora você tenha feito apenas $ 333 em contribuições FSA até agora.
Se você pedir demissão ou for demitido no início de março, não precisará pagar a diferença de $ 1.667 de volta. Nem mesmo conta como lucro tributável.
O que acontece com os $ 1.667 que você deveria contribuir, mas não contribuiu? Seu empregador sofre um prejuízo financeiro de $ 1.667 por isso. Mas não se sinta culpado. Esses custos do empregador são compensados pelos fundos não utilizados confiscados ao empregador por outros funcionários no final do ano.
Dependendo das regras do empregador, até $ 500 podem ser transportados para o próximo ano em um FSA, ou seu empregador pode permitir que os funcionários dois meses e meio extras após o final do ano para usar os fundos restantes do FSA - mas diferente Nessas exceções, os fundos da FSA que permanecem na conta são perdidos a cada ano.
Maneiras de usar os fundos FSA
Se você não está doente, não se preocupe. Existem várias maneiras de usar o dinheiro da FSA rapidamente. Aqui estão algumas possibilidades que o ajudarão a evitar perder o dinheiro que sobrou em sua FSA quando você deixar seu trabalho.
Faça checkups
Faça um check-up ou vários. Certifique-se de que está em dia com seu exame físico anual e verifique com outros médicos que supervisionam qualquer tratamento que você esteja recebendo.
De acordo com o ACA, não há custo para uma ampla gama de cuidados preventivos (contanto que seu plano não seja garantido), mas há serviços adicionais que podem ser fornecidos durante uma visita de bem-estar que incorrerá em custos.
Compre novos óculos
Agora é um ótimo momento para examinar seus olhos e comprar quantos pares de óculos (ou lentes de contato) você achar que precisará em um futuro próximo. E não se esqueça dos óculos de sol! Contanto que os óculos de sol incluam sua prescrição de correção da visão, você pode usar os fundos da FSA para comprá-los.
Reabastecer remédios e itens de higiene pessoal
Muitos dos itens à venda nas prateleiras de sua drogaria local podem ser comprados com fundos da FSA. E graças à Lei CARES que foi promulgada em 2020, esta lista foi expandida para incluir itens não sujeitos a receita médica e de cuidados pessoais.
Produtos OTC e menstruais agora qualificados para FSA
As regras implementadas em 2020 como resultado da pandemia COVID-19 expandiram a lista de produtos elegíveis à FSA. Medicamentos de venda livre e produtos menstruais agora podem ser comprados com fundos da FSA.
Esta mudança de regra é permanente. Não é apenas para a duração do período de emergência COVID-19, e é retroativo ao início de 2020.
Antes da Lei CARES, medicamentos sem receita só podiam ser comprados com fundos da FSA se seu médico prescrevesse uma receita para o medicamento, mas esse não é mais o caso.
A FSA Store tem uma ferramenta de pesquisa onde você pode inserir o tipo de produto de que precisa e ela o informará se pode usar o dinheiro da FSA para comprá-lo. Há uma grande variedade de produtos qualificados pela FSA que todos nós usamos regularmente e que podem ser armazenados se você precisar usar fundos da FSA.
Coisas como bandagens, termômetros, palmilhas, preservativos, testes de gravidez, protetor solar, absorventes internos e absorventes menstruais, bem como medicamentos de venda livre, podem ser comprados com o dinheiro que está em seu FSA - definitivamente uma opção melhor do que simplesmente perder o dinheiro.
Terapia de saúde mental
As pessoas costumam querer ver um terapeuta de saúde mental, mas não conseguem encontrar um que aceite seu seguro de saúde. Mas você pode usar o dinheiro da FSA para pagar cuidados de saúde mental, desde que seja considerado clinicamente necessário (ou seja, para tratar um problema de saúde mental, em vez de para o bem-estar geral).
Dependendo das circunstâncias, pode ser necessário obter uma carta de necessidade médica para usar os fundos da FSA, portanto, certifique-se de fazer perguntas e entender o que é necessário antes de contar com os fundos da FSA para terapia.
Tratamentos eletivos
Você estava considerando qualquer tipo de tratamento cirúrgico ou médico, mas adiando para um horário mais conveniente? Agora é a hora. Dependendo do seu plano, você poderá usar o dinheiro do seu FSA para pagar tratamentos medicamente necessários, como acupuntura e quiropraxia.
Você pode levar um HSA com você
Se o seu empregador oferece um plano de saúde com alta dedução (HDHP) qualificado pela HSA e você se inscreve nele, você terá a opção de colocar dinheiro em uma conta poupança de saúde (HSA).
Um HSA permite economizar dinheiro antes de impostos para pagar despesas médicas, assim como um FSA. Mas as vantagens fiscais de um HSA são muito maiores do que as de um FSA. Existem inúmeras diferenças entre FSAs e HSAs, apesar do fato de que ambos são uma forma com vantagem fiscal de pagar despesas médicas.
Se você tem um HSA e deixa o emprego, o dinheiro vai com você. Isso é verdade mesmo que o dinheiro em sua HSA tenha sido depositado por seu empregador em seu nome (ao contrário de suas próprias contribuições).
E não há nenhuma regra "use ou perca" com os HSAs, então, se você não precisou usar os fundos do HSA para despesas médicas e você (e / ou seu empregador) tem contribuído com dinheiro para o HSA há vários anos, você poderia ter um bom estoque de poupança na conta.
Quando você deixa seu emprego, todo esse dinheiro ainda é seu. Se você mudar para um novo HDHP (ou manter seu HDHP existente via COBRA), poderá continuar a colocar dinheiro em seu HSA.
Se você mudar para um novo plano de seguro saúde que não é um HDHP (talvez o novo empregador só ofereça um plano de saúde que não seja qualificado pelo HSA), você não pode contribuir com mais dinheiro para o seu HSA (até que tenha a cobertura do HDHP novamente). Mas você pode continuar retirando dinheiro da HSA para cobrir suas despesas médicas desembolsadas sob seu novo plano.
Se você tem uma HSA, não precisa se esforçar para usar o dinheiro da conta quando estiver planejando deixar o emprego - ou no final de cada ano.
Outro benefício de um HSA sobre um FSA é que, se você tiver dinheiro em seu HSA ao deixar o emprego, poderá usar os fundos do HSA para pagar os prêmios COBRA ou seguro saúde pagos enquanto recebe o seguro-desemprego. Os fundos da FSA nunca podem ser usados para pagar qualquer tipo de prêmio de seguro saúde, independentemente da situação.
HSA vs FSA - Qual é a diferença?