Contente
- O que acontece com contas médicas não pagas
- Há penalidade por não ter seguro?
- Opções de cobertura após o cancelamento do seu plano
O que acontece com contas médicas não pagas
Há um período de carência para prêmios de seguro vencidos quando você adquire sua própria cobertura, mas a duração do período de carência depende se você está recebendo ou não um crédito fiscal de prêmio (subsídio de prêmio de seguro saúde) para ajudá-lo a pagar pela cobertura comprada por meio de uma bolsa de seguro de saúde Affordable Care Act.
Se você estiver recebendo um crédito fiscal premium, seu período de carência é de 90 dias. Do contrário (em outras palavras, se você estiver pagando o preço integral, seja por meio de bolsa ou diretamente por meio de uma seguradora), seu período de carência geralmente será de apenas um mês.
Se você não pagar seus prêmios vencidos até o final do período de carência, sua cobertura será encerrada. Se você tivesse um período de carência de 90 dias, a data de término da cobertura será retroativa ao dia 31 do período de carência (em outras palavras, você terá recebido um mês grátis de cobertura - mas observe que, ao registrar seus impostos, você terá que devolver o subsídio prêmio que foi pago em seu nome naquele mês). Se o seu período de carência foi de apenas um mês, sua cobertura será encerrada retroativamente à última data em que sua cobertura foi paga .
De qualquer forma, há uma chance de que algumas contas médicas sejam devolvidas a você não pagas pelo seu plano de saúde anterior. Isso acontece se você recebeu serviços de saúde enquanto estava entre 31 e 90 dias atrasado no pagamento do seu prêmio de seguro saúde (se você estava recebendo um subsídio de prêmio) ou se recebeu serviços de saúde durante os primeiros 30 dias em que seu prêmio estava atrasado (se você não estava recebendo um subsídio de prêmio).
Se você estiver recebendo um subsídio de prêmio e atrasar seus pagamentos, seu plano de saúde colocará os sinistros recebidos na condição "pendente" quando você estiver com mais de 30 dias de atraso no pagamento do prêmio de seguro saúde. Em vez de processar e pagar essas reivindicações, elas são colocadas em espera enquanto a seguradora espera para ver se você paga o prêmio em dia. Se você não recuperar o atraso, seu seguro saúde será cancelado assim que você estiver com mais de 90 dias de atraso. O cancelamento será retroativo ao momento em que você se atrasou 31 dias.
Os pedidos de assistência médica recebidos quando você estava entre 31 e 90 dias atrasados no pagamento de seus prêmios serão negados e o provedor de assistência médica espera que você os pague. Uma vez que o cancelamento do seu seguro saúde foi retroativo à data em que você se atrasou 31 dias, você não terá mais direito ao desconto que seu plano de saúde anterior negociou com o seu provedor da rede. Na verdade, você não tinha seguro quando recebeu esse cuidado. Sua conta poderia ser significativamente maior sem o desconto da rede.
Da mesma forma, se você não estiver recebendo um subsídio de prêmio e não pagar seu prêmio até o final do período de carência, sua seguradora encerrará sua cobertura até o último dia em que você foi pago e quaisquer reivindicações em que tenha incorrido durante o período de carência de um mês não será pago.
Se você acha que isso pode acontecer com você, a pior coisa que pode fazer é nada. Seja pro ativo. Vá ao seu provedor de cuidados de saúde antes de encerrar o seu seguro de saúde e negocie um acordo. Muitos provedores enviam contas vencidas para agências de cobrança, portanto, a omissão de ação pode afetar sua pontuação de crédito e tornar mais difícil obter crédito no futuro.
Quando você abordar seu provedor sobre a conta não paga, seja honesto sobre sua situação. Muitos provedores de saúde negociarão planos de pagamento porque preferem ser pagos lentamente do que não serem pagos de forma alguma. Negociar um plano de pagamento pode manter sua fatura fora do alcance de uma agência de cobrança. Se você recebeu atendimento de uma grande organização, como um hospital, pergunte sobre a disponibilidade de um desconto de autopagamento ou atendimento de caridade.
Há penalidade por não ter seguro?
De 2014 a 2018, havia uma pena federal por não ter seguro. A penalidade era baseada em sua renda e dependia do número de meses em que você não teve cobertura de seguro saúde por pelo menos um dia.
A pena federal foi reduzida para US $ 0 a partir de 2019, de modo que as pessoas sem seguro não estão mais sujeitas a penalidades em suas declarações de impostos federais. Mas os residentes de Massachusetts, Nova Jersey, Rhode Island, Califórnia e DC estão sujeitos a penalidades estaduais a partir de 2020.
Opções de cobertura após o cancelamento do seu plano
Perder seu seguro saúde porque você não pagou seus prêmios não o torna elegível para um período de inscrição especial na bolsa de seguro saúde ou fora da bolsa (ou seja, diretamente por meio de uma seguradora). Você não poderá se inscrever em um plano Obamacare novamente até o próximo período de inscrições abertas anuais. Entretanto, aqui estão algumas outras opções de cobertura de seguro saúde.
- Medicaid: O programa Medicaid tem limites rígidos de renda para se qualificar, mas permite inscrições durante todo o ano para aqueles que se qualificam. A maioria dos estados expandiu o Medicaid sob a ACA, o que significa que a cobertura está disponível para adultos com renda familiar de até 138% do nível de pobreza. Mas nos estados que não expandiram o Medicaid, é muito mais difícil para os de baixa renda adultos para se qualificarem para o Medicaid.
- Seguro de saúde baseado no trabalho (período de inscrição inicial): Se você conseguir um emprego que ofereça seguro saúde, poderá se inscrever durante o período de inscrição inicial definido logo após o início do seu emprego. Da mesma forma, se o seu cônjuge conseguir um emprego que forneça seguro saúde para o cônjuge ou família, você terá a oportunidade de se inscrever para a cobertura de seu novo seguro de saúde baseado no trabalho logo após o início do emprego. Se você tem menos de 26 anos e um de seus pais começa um novo emprego que oferece benefícios de seguro saúde familiar, você poderá obter cobertura até completar 26 anos de acordo com o novo plano de trabalho de seus pais.
- Cobertura com base no trabalho (período de inscrição especial): Se você tiver uma mudança no status familiar ou outro evento de qualificação, você pode ser elegível para um período de inscrição especial com o seu próprio plano de seguro de saúde baseado em trabalho ou de seu cônjuge, mesmo se você recusou esse seguro de saúde no passado. No entanto, perder seu seguro Obamacare porque você não pagou o prêmio não qualifica você para um período de inscrição especial. Coisas como casar-se ou divorciar-se, ter um filho ou adotar uma criança provavelmente o qualificarão. Peça em seu escritório de benefícios para funcionários para obter uma lista abrangente de todos os eventos qualificados.
- Medicare: Se você tem quase 65 anos, o Medicare pode vir em seu socorro. Se você, seu cônjuge ou um ex-cônjuge pagou para o sistema Medicare por meio de impostos sobre salários ou trabalho autônomo por anos suficientes para se qualificar, você terá direito ao Medicare quando completar 65 anos.
- Seguro saúde de curto prazo: Qualquer pessoa pode comprar seguro saúde de curto prazo diretamente de uma seguradora de saúde ou por meio de um agente de seguros. Não há período de inscrições aberto; você pode comprar a qualquer momento. No entanto, os planos de saúde de curto prazo não cobrem doenças pré-existentes, não precisam cobrir os benefícios essenciais de saúde da ACA e podem usar subscrição médica, o que significa que podem rejeitar sua inscrição com base em seu histórico médico. Planos de saúde de curto prazo estão disponíveis na maioria das áreas, mas há 10 estados onde nenhum plano de curto prazo está à venda, seja porque o estado os baniu totalmente ou implementou regulamentações que não são atraentes para as seguradoras de saúde de curto prazo.
- Inscrição especial em sua bolsa de seguro saúde: Embora perder seu plano Obamacare porque você não pagou seus prêmios, isso não desencadeará um período de inscrição especial em sua bolsa de seguro saúde, outras mudanças de vida podem. Se você passou por uma mudança significativa em sua vida, como uma mudança no tamanho da família, mudança ou uma mudança dramática em seu nível de renda, verifique com sua bolsa de seguro saúde para ver se você está qualificado para um período de inscrição especial. Os períodos especiais de inscrição são limitados no tempo, então não espere.
- Período de inscrição aberta no próximo ano: Todo outono, há um período de inscrições abertas para seguro saúde de mercado individual (dentro e fora do intercâmbio), durante o qual você pode se inscrever em qualquer plano disponível em sua área. É importante compreender, no entanto, que uma regra que foi implementada em 2017 permite que uma seguradora exija que um requerente pague prêmios vencidos incorridos nos 12 meses anteriores, antes de permitir que o requerente se reinscreva em um plano para o ano seguinte. O máximo que uma pessoa nesta situação deveria é um mês de prêmios vencidos, porque a cobertura teria sido encerrada retroativamente no final do primeiro mês do período de carência (assumindo que a pessoa estava recebendo o prêmio subsídios). Mas é importante que os solicitantes estejam cientes da possibilidade de ter que pagar os prêmios vencidos antes de se inscreverem, especialmente em áreas onde há apenas uma seguradora oferecendo planos no mercado individual.