Contente
- Medicaid
- Seguro saúde de curto prazo
- Affordable Care Act Subsidy
- Plano de saúde baseado no trabalho
- Plano de saúde do cônjuge
- Plano de saúde dos pais
Antes de explorar suas opções de seguro saúde gratuito ou de baixo custo, entenda uma coisa: o seguro saúde nunca é realmente gratuito e raramente é realmente de baixo custo. Seguro de saúde gratuito ou de baixo custo significa uma de duas coisas:
- alguém está subsidiando os prêmios mensais para que você não pague o custo total sozinho, ou
- os benefícios foram reduzidos, de modo que a cobertura que você está comprando não é um seguro saúde abrangente; é uma cobertura menos robusta.
A seguir, você encontrará várias opções de seguro saúde gratuito ou de baixo custo, juntamente com uma descrição de quem é elegível, como se inscrever e o que esperar.
Medicaid
O Medicaid é um programa de bem-estar social que oferece seguro de saúde abrangente com base no governo para pessoas de baixa renda. O Medicaid é um seguro de saúde gratuito para aqueles que se qualificam. Na maioria dos casos, não há prêmios mensais e não há ou há um mínimo de compartilhamento de custos na forma de franquias ou copagamentos.
O Medicaid funciona de maneira um pouco diferente em cada estado, mas para ser elegível, você deve atender às diretrizes de baixa renda. Em muitos estados, você se qualificará para o Medicaid se sua renda for 138% abaixo do nível federal de pobreza. No entanto, alguns estados têm critérios de elegibilidade mais rígidos. Nesses estados, você deve atender às diretrizes de baixa renda e também ser membro de um grupo vulnerável do ponto de vista médico (mulheres grávidas, pais / responsáveis por um filho menor, idosos, deficientes físicos e crianças).
O Medicaid pode estar disponível para imigrantes que residam legalmente nos Estados Unidos por cinco anos ou mais, se atenderem aos requisitos de elegibilidade. O Medicaid geralmente não está disponível para imigrantes sem documentos, embora possa haver exceções, como Medicaid limitado de curto prazo cobertura em situações de emergência e cobertura emergencial para gestantes.
O Medicaid é pago por impostos federais e estaduais e administrado em nível estadual (portanto, as regras de cobertura e elegibilidade variam de um estado para outro). Se você recebe Medicaid, seus amigos, vizinhos e concidadãos estão pagando por seus cuidados de saúde com os dólares de impostos.
Embora o Medicaid seja um seguro de saúde do governo, a grande maioria dos cuidados prestados aos beneficiários do Medicaid é fornecida por empresas privadas e prestadores de cuidados de saúde. Se você receber o Medicaid, provavelmente será atendido nos mesmos hospitais e pelos mesmos médicos que seus vizinhos com seguro saúde privado. E a maioria dos estados contrata companhias de seguros privadas para administrar a cobertura, o que significa que seu cartão de identificação de cobertura pode exibir o nome de uma seguradora de saúde privada conhecida.
Você pode se inscrever para o Medicaid por meio de seu seguro de saúde Affordable Care Act ou entrando em contato com o programa Medicaid do seu estado diretamente.
Seguro saúde de curto prazo
O seguro saúde de curto prazo freqüentemente custa menos do que o seguro saúde abrangente. Por esse motivo, é uma opção atraente para quem busca cobertura temporária. Os planos de curto prazo podem ser vendidos em alguns estados com prazos de até 364 dias de cobertura e, em alguns casos, esses planos podem ser renovados por até um total de 36 meses. Mas alguns estados não permitem a venda de planos de curto prazo e outros colocam limites mais restritivos em sua duração. E mesmo em estados que não limitam os planos de curto prazo além dos requisitos mínimos federais, as seguradoras podem optar por oferecer planos não renováveis ou com durações mais curtas.
Embora o seguro saúde de curto prazo possa ser uma opção de seguro saúde de baixo custo, não é certo para todos. Os planos de seguro saúde de curto prazo não precisam seguir todas as regras do Affordable Care Act. Por exemplo, uma apólice de seguro saúde de curto prazo pode limitar os benefícios, limitando as perdas potenciais da seguradora se você ficar gravemente (e caro) doente enquanto estiver coberto. O seguro saúde de curto prazo não tem que cobrir todos os benefícios essenciais para a saúde. Por exemplo, a maioria dos planos de curto prazo não cobre maternidade ou saúde mental, e muitos excluem a cobertura de medicamentos prescritos para pacientes ambulatoriais. Quase todos os planos de curto prazo também excluem cobertura para quaisquer condições pré-existentes.
Você pode até mesmo ter sua cobertura totalmente recusada se a seguradora achar que você é um risco muito grande para segurar. No entanto, se você é jovem, saudável e oferece pouco risco de sinistros caros para a seguradora, o seguro saúde de curto prazo pode ser uma opção de seguro saúde de custo surpreendentemente baixo.
Você pode comprar uma apólice de seguro saúde de curto prazo diretamente de uma seguradora de saúde, usar seu próprio agente de seguros, encontrar um agente ou corretor de seguros de saúde no site da National Association of Health Underwriters ou usar uma troca on-line privada não governamental como ehealthinsurance.com. No entanto, seguro saúde de curto prazo não é vendido em bolsas de seguro de saúde Affordable Care Act, como HealthCare.gov.
Planos de saúde de curto prazo também não são considerados cobertura mínima essencial, o que significa que se você passar por um evento de qualificação que de outra forma desencadearia um período de inscrição especial para se inscrever em um plano compatível com ACA, você não seria capaz de fazê-lo se as regras exigem que você tenha uma cobertura mínima essencial instalada antes do evento de qualificação. Portanto, por exemplo, embora a perda de cobertura seja um evento de qualificação que normalmente permite que uma pessoa se inscreva em um plano compatível com ACA, a perda de um plano de curto prazo não permite. E se você mudar de uma área para outra, sua mudança não acionará um período de inscrição especial se você tivesse cobertura de um plano de curto prazo antes da mudança.
Affordable Care Act Subsidy
O Affordable Care Act fornece subsídios do governo para tornar a compra de seguro saúde mais barata para pessoas com renda modesta e para ajudar a tornar a compra e o uso de seguro saúde menos dispendioso para pessoas com baixa renda. Em ambos os casos, esses subsídios visam ajudar as pessoas que compram seu próprio seguro saúde. Mas esta é uma pequena porcentagem da população - a maioria das pessoas obtém sua cobertura de um empregador ou do governo (Medicare, Medicaid, CHIP).
Se você tem uma renda entre 100% e 400% do nível de pobreza federal, você pode se qualificar para o subsídio de crédito fiscal do prêmio. Se você receber esse subsídio, o governo paga parte do seu prêmio mensal de seguro saúde, e você paga o o resto. Este subsídio se estende bem à classe média: para cobertura de saúde de 2021, 400% do nível de pobreza para uma família de quatro pessoas totalizará $ 104.800 em renda anual (veja como a renda é calculada de acordo com a Lei de Cuidados Acessíveis).
Se sua renda estiver entre 100% e 250% do nível de pobreza federal, você não apenas obterá ajuda do governo para pagar o seguro saúde, mas também poderá obter ajuda governamental adicional para pagar sua franquia, co-pagamento e cosseguro quando usar seu seguro saúde, conhecido como subsídio de redução de custos compartilhados.
Esses subsídios só podem ser usados para comprar seguro saúde Obamacare vendido nas bolsas de seguro saúde do Affordable Care Act, também conhecido como Marketplace. Eles não podem ser usados para ajudar a pagar o seguro saúde por meio do seu trabalho ou um plano de saúde adquirido fora do mercado. Os subsídios do Obamacare não estão disponíveis para imigrantes sem documentos. No entanto, a maioria dos imigrantes com residência legal pode se inscrever. Você pode verificar HealthCare.gov para obter detalhes.
Se você é um residente legal dos Estados Unidos, pode solicitar um subsídio de seguro saúde e inscrever-se em um plano de saúde na bolsa de seguro saúde administrada por seu estado ou pelo governo federal. Localize a bolsa de seguros de saúde do seu estado usando HealthCare.gov. ferramenta.
Plano de saúde baseado no trabalho
Muitos empregadores nos Estados Unidos subsidiam seguro saúde para seus funcionários e suas famílias como parte dos benefícios e do pacote de compensação do funcionário. Isso é muito comum para funcionários em tempo integral de grandes empresas. Não é tão comum para funcionários de meio período ou para funcionários de pequenas empresas.
É assim que funciona. Quando você consegue um emprego que inclui benefícios de seguro saúde, tem um período limitado de tempo para se inscrever no seguro saúde oferecido por seu empregador. Se você não se inscrever antes do prazo, terá que esperar até o próximo período de inscrições anuais abertas. Normalmente, há um curto período de espera antes que sua cobertura comece. Isso geralmente é de 30 a 90 dias.
Seu empregador pode oferecer apenas um plano de saúde ou várias opções de escolha.
Quando você tem seguro saúde patrocinado pelo empregador, ele geralmente paga parte dos prêmios mensais e você paga parte dos prêmios mensais. Sua parte dos prêmios é deduzida do seu salário automaticamente para que você não precise se lembrar de pagar a cada mês. Na maioria dos casos, essa dedução na folha de pagamento é retirada do seu contracheque antes do cálculo do imposto de renda; dessa forma, você não está pagando imposto de renda sobre o dinheiro que gastou com prêmios de seguro saúde.
Ao contrário dos planos Obamacare, com seguro saúde baseado no trabalho, seu empregador geralmente não o ajuda a pagar despesas de compartilhamento de custos, como franquias, copagamentos e cosseguro. No entanto, os empregadores podem oferecer planos de poupança como contas de despesas flexíveis, contas de poupança de saúde ou acordos de reembolso de saúde para ajudar a tornar o pagamento dessas despesas mais fácil.
Na maioria dos casos, quando você sai ou perde o emprego, também perde a cobertura do seguro saúde baseado no emprego. No entanto, você pode ser elegível para continuar esta cobertura por 18 meses através de COBRA ou continuação estadual se estiver disposto a pagar sua parte do prêmio ms e a parte dos prêmios que seu empregador estava pagando.
Plano de saúde do cônjuge
Se o seu cônjuge tiver seguro saúde baseado no trabalho, você pode ter direito à mesma cobertura. A maioria dos empregadores estende a oferta de seguro saúde com base no trabalho aos cônjuges, filhos e enteados de seus funcionários. Você deve se inscrever para esta cobertura durante o período de inscrição inicial, quando seu cônjuge conseguir seu emprego pela primeira vez. Se você perder esta oportunidade, terá outra oportunidade durante cada período anual de inscrições abertas. Mas você também terá a oportunidade de aderir ao plano de seu cônjuge se passar por um evento de qualificação, como perder seu próprio plano de saúde ou ter um bebê.
Se o empregador do seu cônjuge oferece o plano de saúde da empresa para você e seus filhos, você não é obrigado a aceitá-lo. Se você puder encontrar um negócio melhor em cobertura de seguro saúde para você e seus filhos, não há problema em permitir que o empregador de seu cônjuge cubra apenas seu cônjuge, enquanto você e os filhos optam por outra cobertura. Mas é importante entender que se o empregador do seu cônjuge oferecer cobertura para a família e a cobertura for considerada acessível apenas para o funcionário (ou seja, sem levar em consideração quanto é deduzido em folha de pagamento para o restante da cobertura da família), ninguém na família tem direito a subsídios de prêmio na troca. Isso é conhecido como falha familiar e deixa algumas famílias sem uma opção de seguro saúde realmente acessível.
Embora os empregadores geralmente subsidiem o seguro saúde baseado no trabalho de um funcionário pagando uma parte dos prêmios mensais, o empregador pode não subsidiar a cobertura conjugal ou familiar (a maioria dos empregadores subsidia a cobertura de familiares, mas no geral, os empregadores pagam uma porcentagem menor do total custo do seguro saúde da família versus cobertura somente para funcionários.) Se o empregador de seu cônjuge oferecer seguro saúde para seus familiares, sua parcela dos prêmios será deduzida automaticamente do contracheque de seu cônjuge.
Plano de saúde dos pais
Se você tem menos de 26 anos e seus pais têm um plano de mercado individual (adquirido na bolsa ou fora da bolsa, ou um plano de avô ou avô), ou um plano baseado no trabalho que oferece cobertura para dependentes, você está elegível para cobertura sob o plano de saúde de seus pais, mesmo se você não for dependente de impostos de seus pais, for casado ou morar sozinho.
Você pode ter que esperar até o próximo período de inscrição aberta no plano de saúde de seus pais para ser adicionado à cobertura de seguro saúde deles. No entanto, se você perdeu recentemente outra cobertura de seguro de saúde abrangente, pode ser capaz de se inscrever antes mesmo da inscrição aberta, se atender aos requisitos do plano de saúde para um período de inscrição especial.
Alguns empregadores subsidiam não apenas o seguro saúde de seus funcionários, mas também a cobertura de seguro saúde para as famílias dos funcionários.Outros empregadores pagam uma parte dos prêmios de seguro saúde de seus funcionários, mas não subsidiam os prêmios para membros da família.
Se o seu pai tiver seguro saúde baseado no trabalho e o empregador dele subsidiar os prêmios da família, os prêmios do seu seguro saúde serão pagos em parte pelo empregador dos seus pais. O restante do prêmio mensal será descontado do salário de seus pais. Se o empregador de seus pais não subsidia a cobertura familiar, todo o seu prêmio mensal será deduzido do salário de seus pais.
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