Contente
- Seguro de saúde para cônjuge ou parceiro
- COBRA
- Seguro de saúde privado
- Cobertura de seguro saúde de curto prazo
- Opções gratuitas ou de baixo custo
- Se cuida
É importante tentar encontrar algum tipo de plano de seguro saúde durante o período de desemprego. Embora ficar sem seguro saúde possa parecer eficaz em termos de custos quando você reduz ou não tem renda, uma doença imprevista pode ser uma grande despesa. A principal causa de falência pessoal nos Estados Unidos são doenças e contas médicas.
Por que não esperar até ficar doente para obter seguro saúdeSeguro de saúde para cônjuge ou parceiro
Se você tem um cônjuge ou companheiro (a) cujo empregador oferece seguro saúde, entrar no plano pode ser a opção mais econômica.
Muitos planos de seguro saúde do empregador permitem que os funcionários inscritos adicionem um membro da família que foi demitido, se ainda não estiver no plano.
Da mesma forma, se o seu cônjuge ou parceiro recusou o benefício do seguro saúde porque estava de acordo com o seu plano, eles podem se inscrever no plano do empregador se você tiver sido despedido. Como a perda do emprego significa perda do seguro para o seu parceiro ou cônjuge neste caso, a circunstância é considerada um evento qualificado. Ele aciona um período de inscrição especial que permite o início da cobertura fora das inscrições abertas normais.
Se você puder usar o seguro de saúde de seu cônjuge ou parceiro, certifique-se de fazer a solicitação dentro de 30 dias após perder sua cobertura anterior. Alguns planos de seguro saúde patrocinados pelo empregador podem não aceitar sua inscrição se ela for enviada após esse período.
Dicas de seguro de saúde para economizar dinheiro para cônjugesCOBRA
Se seu ex-empregador tiver 20 ou mais funcionários, a empresa é obrigada por uma lei federal de 1986 a oferecer a você a opção de pagar por uma extensão de sua cobertura de seguro saúde por pelo menos 18 meses. Essa lei é conhecida como Orçamento Omnibus Consolidado Ato de reconciliação, mais conhecido como COBRA.
No momento em que você for despedido, seu empregador deverá informá-lo por escrito sobre seus direitos sob o COBRA. Você tem 60 dias a partir da data do aviso ou da data em que seu seguro saúde terminou para se inscrever ou se inscrever para a cobertura do COBRA.
No entanto, se sua empresa fechar ou for à falência, o seguro COBRA não estará disponível para você.
Ao se inscrever no COBRA, você continuará a ter o mesmo seguro saúde que tinha quando estava empregado. No entanto, você deve pagar o prêmio do seguro saúde que seu antigo empregador estava pagando por você, além dos prêmios que você pagava anteriormente por meio de desconto em folha de pagamento. Há também uma taxa administrativa adicional de 2%.
Muitos trabalhadores dispensados que são elegíveis para continuar com sua cobertura de seguro saúde através do COBRA não podem pagar para fazê-lo.
COBRA pode ser muito caro. Os 70% ou mais do prêmio que os empregadores geralmente pagam pelos funcionários passa a ser de sua responsabilidade sob este plano. Para ter uma ideia da despesa: O total de prêmios anuais para cobertura familiar e individual foi em média de $ 20.576 e $ 7.188, respectivamente, em 2018.
COBRA é regulamentado pelo Departamento do Trabalho dos EUA. O site do departamento contém uma lista de perguntas frequentes sobre o COBRA. Você também pode ligar para 866-444-3272 para obter informações ou assistência.
Calculando o Custo do COBRASeguro de saúde privado
Você pode comprar seguro saúde por meio da bolsa em seu estado, diretamente de uma seguradora de saúde (como a Blue Cross ou Cigna) ou por meio de um corretor de seguros que representa várias seguradoras.
Observe que a troca é a única opção que oferece subsídios de prêmio e subsídios de compartilhamento de custos.
A partir de 2014, o seguro saúde individual em todos os estados passou a ser emissão garantida; as seguradoras não podem mais impor quaisquer limitações de condições pré-existentes. Esta foi uma disposição da Lei de Proteção ao Paciente e Cuidados Acessíveis (ACA), também conhecida como Obamacare.
Você pode se inscrever a qualquer momento durante o ano se passar por um evento de qualificação que acione um período de inscrição especial. A perda de um plano patrocinado pelo empregador é considerada um evento de qualificação, mesmo se você tiver acesso ao COBRA.
Você pode recusar o COBRA e se inscrever em um plano de mercado individual (dentro ou fora da bolsa), mas deve fazê-lo dentro de 60 dias após perder seu plano patrocinado pelo empregador. Se esperar mais do que isso, seu período de inscrição especial será acabou, e você terá que esperar até o próximo período de inscrições abertas.
Comparando Planos
As seguradoras de saúde variam quanto aos tipos de planos de saúde que oferecem e você pode economizar dinheiro fazendo compras.
Você pode comparar facilmente prêmios e benefícios de saúde online, especialmente se usar o site de troca (comece em HealthCare.gov, e ele o direcionará para o site aplicável se o seu estado tiver sua própria plataforma de inscrição).
Considere consultar um corretor de seguros licenciado que pode ajudá-lo a encontrar um plano de seguro saúde que seja mais barato do que o COBRA e ainda atenda às suas necessidades.
Você vai querer ter certeza de que o corretor está licenciado com a bolsa em seu estado para que ele possa ajudá-lo a se inscrever por meio da bolsa se sua renda o tornar elegível para subsídios para compensar o custo de sua cobertura, e possivelmente sua - custos de bolso.
Cobertura de seguro saúde de curto prazo
As apólices de seguro saúde de curto prazo, também conhecidas como seguro de gap ou seguro temporário, são projetadas para fornecer a você algum nível de cobertura de saúde por um período limitado de tempo.
Muitos desses planos cobrem emergências relacionadas à saúde, incluindo internações hospitalares, mas geralmente não cobrem itens como medicamentos prescritos, assistência à maternidade ou saúde mental.
As regras promulgadas em 2018 permitem que os planos de curto prazo tenham prazos iniciais de até 364 dias e uma duração total (incluindo renovações) de até 36 meses. Os estados ainda podem impor suas próprias regras (mais rígidas), então os regulamentos variam consideravelmente de um estado para outro.
Para as pessoas que não têm direito a subsídios de prêmio na troca, os planos de curto prazo são muito mais baratos do que o seguro saúde regular.
Mas os planos de curto prazo têm uma série de limitações importantes, incluindo nenhuma cobertura para doenças pré-existentes e cuidados de saúde de rotina, franquias altas e despesas do próprio bolso e limites de benefícios limitados, bem como vários benefícios de saúde essenciais que simplesmente não são não está coberto.
Uma apólice de seguro saúde de curto prazo pode ser apropriada para você se você tem um estilo de vida saudável, não tem condições médicas existentes e espera ser reempregado ou conseguir adquirir um seguro saúde regular antes do final do período de cobertura temporária.
Observe que um plano de curto prazo não é considerado cobertura mínima essencial no ACA.
Opções gratuitas ou de baixo custo
Se essas opções de seguro saúde não estiverem dentro do alcance financeiro, existem programas e recursos que você pode acessar para assistência ou cobertura de baixo custo ou gratuita.
Expansão Medicaid
Um programa importante é o Medicaid Expansion. De acordo com a ACA, os estados podem expandir a elegibilidade do Medicaid para aqueles com renda familiar abaixo de 138% do nível de pobreza federal. Alguns estados têm limites diferentes, mas vale a pena ver se você se qualifica com base em sua renda devido à perda de emprego.
Qual é a diferença entre o Medicaid e o Obamacare?Seguro infantil
Se a sua renda familiar for inferior a um determinado nível, seus filhos (menores de 19 anos) podem ter direito a uma apólice de seguro saúde gratuita ou de baixo custo.
Essas políticas, fornecidas pelo governo federal e seu estado, cobrem todos os serviços básicos de saúde infantil, incluindo cuidados dentários e oftalmológicos.
Para obter informações, entre em contato com o Departamento de Saúde ou Departamento de Serviços para Crianças e Família do seu estado.
Centros de saúde comunitários
Regulados pelo governo federal, os centros de saúde comunitários podem ser encontrados em muitas partes do país.
Essas clínicas prestam atendimento a pessoas sem seguro saúde e têm tabelas de honorários variáveis com base na renda. Muitas dessas clínicas oferecem serviços de aconselhamento para ajudar as pessoas a encontrar seguro-saúde ou atendimento de baixo custo.
Clínicas Gratuitas
Localizadas em muitas comunidades, as clínicas gratuitas oferecem assistência médica gratuita ou a um custo muito baixo para pessoas sem seguro. Freqüentemente, sua equipe é composta por médicos e enfermeiras voluntários e dependem de doações da comunidade local.
Benefícios para veteranos
O Departamento de Administração de Veteranos (VA) oferece assistência médica gratuita ou de baixo custo e cobertura de medicamentos prescritos para veteranos qualificados por meio de suas instalações médicas do VA.
Qual é a diferença entre o Medicaid e o Obamacare?Se cuida
Perder o emprego, a renda e os benefícios para a saúde é, sem dúvida, estressante e, para muitas pessoas, um golpe em sua autoestima. Uma das coisas mais importantes que você deve fazer é reconhecer isso e cuidar de si mesmo.
- Seja proativo na busca de cobertura de seguro saúde, bem como na procura de um novo emprego.
- Fique conectado com a família e amigos.
- Encontre um grupo de apoio local de outras pessoas que foram demitidas.
- Converse com seu médico sobre sua situação de dispensa e seguro saúde. Eles podem sugerir algumas medidas de redução de custos, como trocar seus medicamentos de marca por versões genéricas ou elaborar um plano de pagamento para suas contas médicas.
E, o mais importante, mantenha um estilo de vida saudável com exercícios regulares e bons hábitos alimentares. Você não só se sentirá melhor física e mentalmente, mas também terá menos probabilidade de precisar de serviços de saúde.