Contente
- Por que a cobertura estendida de dependentes foi necessária?
- Como a reforma da saúde proporcionou alívio para os jovens adultos?
- Prêmios
- Novos benefícios fiscais para cobertura de jovens adultos
- O resultado
Assim que o ACA foi assinado em lei, o Departamento de Saúde e Serviços Humanos (HHS), começou a publicar regulamentos para implementar disposições na legislação consistentes com os prazos exigidos.
Uma das disposições significativas da lei de reforma da saúde que foi implementada em 2010 foi uma extensão da cobertura de dependentes para 26 anos de idade, para garantir que todos os jovens adultos tenham seguro de saúde acessível. Embora esta disposição tenha sido programada para começar em 23 de setembro de 2010 , a então secretária do HHS, Kathleen Sebelius, obteve um compromisso das maiores seguradoras de saúde do país para iniciar a implementação da cobertura de dependentes em maio de 2010. Isso permitiu que muitos alunos que se formavam na faculdade no final da primavera evitassem uma lacuna na cobertura.
Por que a cobertura estendida de dependentes foi necessária?
Antes da aprovação do Affordable Care Act, muitas seguradoras retiraram os jovens adultos dos planos de saúde de seus pais por causa de sua idade e / ou do fato de que o jovem já não atendia à definição do IRS de dependente - geralmente assim que o jovem adulto não era mais um estudante em tempo integral. Isso deixou muitos graduados do ensino médio e superior e outros jovens adultos sem seguro de saúde.
E, de acordo com informações divulgadas pelo governo Obama:
- Pré-ACA, os adultos jovens tinham a maior taxa de não segurados de qualquer faixa etária. Cerca de 30% dos adultos jovens não tinham seguro - uma taxa mais alta do que qualquer outra faixa etária.
- Os jovens adultos têm a menor taxa de acesso ao seguro baseado no empregador. Como os jovens são novos no mercado de trabalho, eles geralmente têm "empregos de nível básico, empregos de meio período ou empregos em pequenas empresas que normalmente não oferecem seguro saúde". Isso continua a ser o caso vários anos depois, mas o acesso ao seguro-saúde dos pais ajudou a preencher a lacuna.
- A saúde e as finanças dos jovens adultos estavam em risco. Embora muitos jovens adultos (e outros) não pensem que precisam de seguro saúde, eles estão, para citar o secretário Sebelius, "a um passo de um acidente ou evento catastrófico". Na verdade, um em cada seis adultos jovens tem um sério problema de saúde como câncer, diabetes ou asma e, antes do ACA, quase metade dos jovens adultos sem seguro relatou ter dificuldade para pagar suas contas médicas antes do ACA.
Como a reforma da saúde proporcionou alívio para os jovens adultos?
O Affordable Care Act exige que os planos de saúde que oferecem cobertura para filhos dependentes no plano de seus pais tornem essa cobertura disponível até que o filho adulto alcance a idade de 26 anos, independentemente de o jovem adulto ainda ser considerado um dependente para fins fiscais.
Em 10 de maio de 2010, os Departamentos Federais de Saúde e Serviços Humanos, Trabalho e Tesouro (IRS) emitiram os regulamentos necessários para implementar a expansão da cobertura de dependentes para filhos adultos de até 26 anos de idade. Algumas das regras significativas incluem:
Cobertura estendida a mais filhos adultos: Os planos de saúde que oferecem cobertura para dependentes devem oferecer seguro saúde para os filhos adultos dos inscritos até os 26 anos, mesmo que os filhos adultos não morem mais com os pais, não sejam dependentes da declaração de impostos dos pais ou não sejam mais estudantes.
Esta regra se aplica a filhos casados e solteiros, embora o plano não precise estender a cobertura a seus cônjuges e filhos. E também se aplica aos mercados de seguro saúde individual e em grupo: Não importa se os pais obtiveram seguro saúde por meio de um empregador ou se compraram por conta própria, seus filhos adultos jovens podem estar cobertos pelo plano, desde que o plano estende a cobertura a quaisquer filhos dependentes.
Todos os jovens adultos elegíveis tiveram uma oportunidade de inscrição especial única: A exigência de que os jovens adultos tenham permissão para permanecer nos planos de seus pais até os 26 anos se aplica aos anos do plano / apólice começando em ou após 23 de setembro de 2010. Muitas seguradoras implementaram a provisão antes, mas todas tiveram que fazê-lo por seus primeira renovação após 23 de setembro de 2010.
E todos os planos tiveram que implementar um período especial de inscrição - com duração de pelo menos 30 dias - durante o qual jovens adultos que ainda não estavam na cobertura de seus pais tiveram a oportunidade de serem adicionados ao plano. Este período de inscrição estava disponível independentemente de coincidir com o período regular de inscrição aberta do plano. Estava disponível para jovens que já haviam envelhecido do plano dos pais, bem como jovens que optaram por não estar cobertos no plano dos pais por outros motivos.
Desde então, os jovens adultos puderam permanecer nos planos dos pais até os 26 anos, mas só puderam voltar aos planos dos pais durante os períodos regulares de inscrições abertas anuais ou durante um período de inscrição especial acionado por um evento de qualificação - jovem os adultos não podem simplesmente aderir ao plano de saúde dos pais sempre que quiserem.
Prêmios
Um jovem adulto de 25 anos e coberto pelo plano de saúde dos pais terá prêmios mais elevados do que um irmão mais novo no mesmo plano. De acordo com essas regras da ACA, apenas prêmios para até três filhos menores de 21 anos estão incluídos, portanto, se uma família tiver mais de três filhos menores de 21 anos, os prêmios serão cobrados apenas para três deles. Mas os prêmios para crianças a partir de 21 anos não são limitados por esta regra, então uma família terá que pagar prêmios para todas as crianças com mais de 21 anos, independentemente de quantos são.
As regras de classificação premium da ACA não se aplicam ao mercado de grandes grupos, onde é mais comum ver taxas baseadas no fato de o funcionário ter cobertura autônoma, cobertura empregado + cônjuge, cobertura empregado + filhos ou cobertura familiar. Nesse tipo de cenário, um funcionário com cobertura familiar (e mais de um filho) pode pagar os mesmos prêmios, independentemente de um filho permanecer no plano de acordo com as regras de cobertura estendida a dependentes.
Novos benefícios fiscais para cobertura de jovens adultos
Um dos benefícios às vezes despercebidos do seguro saúde patrocinado pelo empregador é que o valor da cobertura é excluído da renda do funcionário. Se o seu seguro saúde custar $ 15.000 no ano (pago em parte por você e em parte pelo empregador), você não pague imposto sobre aqueles $ 15.000.Isso contrasta com as pessoas que compram seu próprio seguro saúde, que enfrentam regras muito mais complicadas em termos de dedutibilidade fiscal de seu seguro saúde.
De acordo com a Affordable Care Act, este benefício é estendido a filhos adultos jovens de até 26 anos de idade. Se os funcionários optarem por cobrir seus filhos adultos jovens até a idade de 26 anos, o valor do seguro saúde fornecido pelo empregador para o jovem adulto é excluído do renda. Este benefício continua até o final do ano fiscal em que o jovem adulto completa 26 anos (alguns empregadores optam por deixar os filhos jovens adultos permanecerem no plano até o final do ano em que completam 26 anos, em vez de abandoná-los do plano assim que completarem 26 anos).
- O benefício fiscal entrou em vigor em 30 de março de 2010, disponibilizando-o imediatamente quando o ACA foi promulgado.
- O benefício fiscal também se aplica a pessoas que se qualificam para a dedução do seguro saúde autônomo em sua declaração de imposto de renda federal. O seguro saúde nem sempre é dedutível do imposto, mas os autônomos podem deduzir seus prêmios sem precisar especificar as deduções . Nesse caso, eles podem deduzir os prêmios para os filhos jovens adultos que permanecem no plano até os 26 anos.
O resultado
6,1 milhões de jovens adultos (idades de 19 a 25) ganharam cobertura sob a ACA no início de 2016. Mais da metade deles ganhou cobertura desde que as trocas, subsídios premium e expansão do Medicaid entraram em vigor em 2014. Mas 2,3 milhões de jovens adultos ganharam cobertura entre 2010 e 2013, como resultado da disposição da ACA que lhes permitiu permanecer no plano de seguro saúde dos pais até os 26 anos.