Contente
- Primeiro, encontre sua taxa de cosseguro
- Em seguida, descubra o custo do seu atendimento
- Por último, calcule o seu cosseguro
- Exemplos
- Fatores que afetam o valor do seu cosseguro
Como as franquias e copagamentos são valores fixos, não é preciso muita matemática para descobrir quanto pagar. Um co-pagamento de $ 30 para preencher uma receita ou consultar um médico custará $ 30, independentemente do valor da fatura total da receita ou da consulta médica. Seu seguro de saúde cobre o resto da guia (observe que isso geralmente se aplica apenas se você usar um provedor dentro da rede e atender a quaisquer requisitos de autorização prévia que seu plano de seguro tenha).
No entanto, calcular o pagamento do cosseguro do seguro saúde é mais complicado. Como o cosseguro é uma porcentagem do custo total do serviço, você deve uma quantia diferente de cosseguro para cada serviço que receber. Se o serviço de saúde que você recebeu foi barato, seu cosseguro não será muito. No entanto, se o serviço de saúde fosse caro, seu cosseguro poderia acabar custando centenas ou até milhares de dólares (no alto, seu cosseguro será limitado pelo valor máximo do seu plano de saúde).
Você precisa entender como calcular o pagamento do cosseguro do seu seguro de saúde para que saiba quanto deve pelo cosseguro e possa fazer um orçamento para isso.
Primeiro, encontre sua taxa de cosseguro
Você precisará encontrar sua taxa de cosseguro para o tipo de atendimento que está recebendo. Você deve localizar isso no Resumo de Benefícios e Cobertura que você obteve quando se inscreveu em seu plano de saúde. Às vezes, você pode até encontrá-lo no cartão do seguro saúde.
Seja cuidadoso; em alguns planos de saúde, o cosseguro pode ter a mesma porcentagem, independentemente do tipo de serviço que você recebe. Por exemplo, 30% de cosseguro para hospitalização e 30% de cosseguro para prescrições de medicamentos especiais. Em outros planos de saúde, você pode ter uma taxa de cosseguro baixa para alguns serviços e uma taxa mais alta para outros tipos de serviço. Por exemplo, você poderia ter 35% de cosseguro para hospitalização, mas apenas 20% de cosseguro para cirurgia em um centro cirúrgico ambulatorial.
Em seguida, descubra o custo do seu atendimento
Depois de saber sua taxa de cosseguro, você precisa determinar o custo total do serviço de saúde recebido. Se você estiver usando um provedor dentro da rede, seu plano de saúde já negociou descontos com esse provedor. Calcule o pagamento do cosseguro do seu seguro de saúde com base na taxa de desconto, não na taxa padrão cobrada de pessoas que não pertencem ao seu plano de saúde. Encontre esse valor com desconto na rede em sua Explicação dos benefícios (EOB) listado como “valor permitido” (o EOB também mostrará o valor cobrado do provedor, que geralmente será maior do que o valor permitido).
Se você ainda não obteve o serviço de saúde, não terá um EOB para verificar. Você pode tentar perguntar ao seu provedor médico ou seguradora de saúde qual é a taxa na rede para esse serviço específico. Mas saiba que às vezes você simplesmente não será capaz de obter uma estimativa precisa do custo total do seu tratamento com antecedência, seja porque as informações são consideradas proprietárias (como parte das negociações de rede entre a seguradora e o provedor médico) ou porque o provedor médico não saberá com antecedência exatamente quais serviços precisam ser executados.
Se for um serviço básico que não varia de caso para caso (uma ressonância magnética, por exemplo), o hospital ou o consultório médico deve fornecer antecipadamente o preço total. Mas se você estiver passando por um procedimento cirúrgico, o médico pode não saber exatamente o que estará envolvido até que ele realmente faça a cirurgia. Você pode ter certeza de que o valor máximo do seu plano de saúde será cobrado se a conta se tornar substancial, mas se o valor máximo do seu bolso não for atingido, o valor que você terá que pagar em cosseguro pode estar sujeito mudar.
Por último, calcule o seu cosseguro
Para calcular o cosseguro que você deve, primeiro você converterá seu número percentual em um número decimal movendo a vírgula dois espaços para a esquerda, desta forma:
Percentagem: | Figura decimal correspondente: |
15% | 0.15 |
20% | 0.20 |
25% | 0.25 |
30% | 0.30 |
35% | 0.35 |
40% | 0.40 |
45% | 0.45 |
50% | 0.50 |
Agora, multiplique este número decimal pelo custo total do serviço de saúde:
Taxa de cosseguro (como um número decimal) X custo total = cosseguro que você deve.
Exemplos
O plano de saúde de Antoine exige uma divisão de custos de 20% para preencher uma receita. Seu custo total de prescrição é de $ 150.
0,20 X $ 150,00 = $ 30,00
Taxa de cosseguro X custo total = cosseguro que Antoine deve.
Antoine deve um cosseguro de $ 30 por esta receita específica.
O plano de saúde de Kinsey exige compartilhamento de custos de 35% para hospitalizações. O custo total para sua internação, depois que ela paga sua franquia, é de $ 12.850,00
0,35 X $ 12.850 = $ 4.497,50
Taxa de cosseguro X custo total = cosseguro que a Kinsey deve.
Kinsey deverá US $ 4.497,50 em despesas de cosseguro por sua hospitalização, além do valor de sua franquia (isso assumindo que ela ainda não atingiu o limite máximo do seu plano de saúde).
Fatores que afetam o valor do seu cosseguro
Não se esqueça que você também deve pagar sua franquia. Em alguns planos de saúde, você terá que pagar toda a franquia antes que seu plano de saúde comece a pagar parte do custo de seus cuidados não preventivos. Somente depois de pagar sua franquia integral, você dividirá o custo de seus cuidados com seu plano de saúde, pagando o cosseguro.
Se você tem uma conta de saúde realmente grande, o máximo do seu bolso pode entrar em ação e protegê-lo de parte dos custos. Uma vez que as franquias, copagamentos e cosseguro que você pagou este ano somam o valor máximo desembolsado, seus requisitos de compartilhamento de custos estão encerrados para o ano. O seu plano de saúde assume 100% do custo dos seus cuidados na rede cobertos pelo resto do ano. Você não precisa pagar cosseguro, co-pagamentos ou franquias novamente até o próximo ano ... normalmente.
Em 2020, todos os planos sem avôs e sem avós devem ter limites máximos de desembolso que não excedam US $ 8.150 para um único indivíduo e US $ 16.300 para uma família (esses limites superiores aumentarão para US $ 8.550 e US $ 17.100 em 2021 ) Porém, muitos planos têm limites máximos que estão bem abaixo desses limites.
Graças ao Affordable Care Act, a maioria dos cuidados preventivos deve ser coberta pelo seu seguro de saúde sem exigir cosseguro, copagamentos ou mesmo uma franquia. Isso significa que você não terá que pagar cosseguro em coisas como seu exame físico anual, mamografia anual e imunizações de rotina. Embora possa parecer que o cuidado preventivo é gratuito, não é. Em vez disso, o custo desse cuidado preventivo está incluído no prêmio mensal do seu seguro saúde, independentemente de você realmente usar o cuidado ou não.