Contente
- Aumento da renda mensal
- Aumento de benefícios de aposentadoria e sobreviventes
- Renda livre de impostos
- Cobertura Medicare
- Reabilitação profissional e incentivos de retorno ao trabalho
Jim Allsup, presidente e CEO da Allsup Inc., uma empresa nacional de representação de pessoas com deficiência, foi convidado a responder a essa questão. De acordo com o Sr. Allsup, os indivíduos com deficiência precisam conhecer e compreender as cinco vantagens específicas de se qualificar e receber benefícios de invalidez da Previdência Social - vantagens que podem não estar disponíveis por meio de um plano de invalidez do empregador ou de uma seguradora. Os empregadores que entendem essas vantagens e ajudam seus funcionários a entendê-las também se beneficiarão.
Aumento da renda mensal
Benefícios de invalidez de longo prazo ou pensões de invalidez de um empregador ou companhia de seguros geralmente não são ajustados pela inflação. No entanto, os benefícios de invalidez do Seguro Social aumentam quando os ajustes de custo de vida do Seguro Social são feitos. Quando o Índice de Preços ao Consumidor aumenta uma determinada porcentagem, seguem-se os benefícios da Previdência Social, mas o valor do benefício mensal de um plano do empregador geralmente permanece o mesmo. Se um funcionário com deficiência atualmente recebe $ 1.000 mensais de um empregador, daqui a 10 anos esse funcionário ainda receberá um pagamento mensal de $ 1.000, independentemente da inflação.
Aumento de benefícios de aposentadoria e sobreviventes
O direito de invalidez do Seguro Social "congela" o registro de rendimentos do Seguro Social de uma pessoa. Por outras palavras, o período de tempo durante o qual uma pessoa recebe prestações por invalidez da Segurança Social não é contabilizado como tempo de trabalho. Com os planos do empregador ou da seguradora, esse não é o caso. Isso é importante porque benefícios futuros - benefícios de aposentadoria da Previdência Social, dependentes; benefícios ou mesmo incapacidade subsequente ou sobreviventes; os benefícios são calculados com base nos ganhos médios de uma pessoa durante um período de tempo; por exemplo, nos últimos 35 anos.
Se não houver rendimentos por vários meses ou anos por causa de uma deficiência e esse período de tempo for incluído no cálculo, a média será menor e o cálculo do benefício será menor. Como a Previdência Social não contabiliza esse período de tempo, não há impacto negativo sobre o rendimento médio.
Renda livre de impostos
Essa vantagem depende de como um prêmio é originalmente pago sobre benefícios de invalidez de longo prazo de forma privada ou por meio de um empregador.
Por exemplo, se uma pessoa paga o prêmio durante os anos de trabalho com dólares pós-impostos, o benefício de invalidez de longo prazo não é tributável quando recebido. Se uma pessoa não pagou o prêmio (mas foi pago por outra fonte), ou se a pessoa pagou o prêmio com dólares antes dos impostos, o benefício de invalidez de longo prazo é tributado quando recebido. Além disso, 50 a 85 por cento de um benefício de invalidez do Seguro Social, dependendo de sua renda externa, também é tributável.
Cobertura Medicare
Em 2018, apenas 34 por cento dos empregadores privados ofereciam acesso à deficiência de curto e longo prazo para seus funcionários e a maioria dos empregadores que oferecem seguro saúde oferece proteção COBRA apenas para deficiências. A legislação COBRA determina que um funcionário pode adquirir 18 meses de cobertura de saúde ao deixar a empresa. No entanto, se uma pessoa se qualificar para invalidez do Seguro Social durante os primeiros 18 meses de cobertura COBRA, um adicional de 11 meses de COBRA pode ser adquirido. Portanto, obter invalidez do Seguro Social pode fornecer a uma pessoa cobertura de saúde por até 29 meses após a ocorrência de uma deficiência.
A pessoa com deficiência, independentemente da idade, é elegível para a cobertura do Medicare quando o COBRA expira. A cobertura do Medicare inclui benefícios hospitalares da Parte A e benefícios médicos da Parte B, que, quando adicionados a qualquer outra cobertura de seguro saúde, aumentam a proteção geral do seguro saúde. (Observação: algumas empresas estão isentas de oferecer cobertura COBRA, como aquelas sem fins lucrativos e aquelas com menos funcionários do que o mínimo exigido pelo governo federal.)
Reabilitação profissional e incentivos de retorno ao trabalho
Quando o Seguro Social aprova o pedido de benefícios por invalidez de uma pessoa, é feita uma determinação quanto à probabilidade de que a condição médica da pessoa melhore. Se a condição de uma pessoa melhorar durante a participação em um programa de reabilitação vocacional, isso provavelmente ajudará a pessoa a se tornar autossuficiente. Os benefícios da Previdência Social podem continuar até o término do programa. Se a melhora médica não for esperada, a pessoa será elegível para um período de trabalho experimental.
Este teste permite que uma pessoa volte ao trabalho sem restrição de ganhos por até nove meses. Após este período, é concedido um período de carência de três meses, durante o qual a pessoa pode continuar a trabalhar, enquanto o seu caso individual é avaliado. Se a avaliação determinar que a pessoa ainda é deficiente, essa pessoa pode receber um cheque mensal de invalidez da Previdência Social se houver algum mês durante os próximos três anos em que ele ou ela ganhe menos de $ 1.260 com o emprego.
Então, o que está nele para o empregador? Os empregadores devem ter em mente que, quando um empregado se qualifica para invalidez do Seguro Social, o benefício por invalidez pago pelo empregador é reduzido pelo valor original pago pelo Seguro Social. (Os aumentos do custo de vida não são considerados.) Esse efeito compensatório garante que o custo dos benefícios seja compartilhado entre o empregado e seu empregador. Essa é a melhor maneira de garantir que os empregadores possam oferecer esse benefício aos futuros funcionários.