Contente
- Por que você ainda precisa pagar contas médicas quando você tem seguro saúde
- Afinal, para que serve o seguro saúde?
- FSAs, HSAs e cobertura suplementar
Bem, sim e não. Seu seguro saúde deve pagar parte do custo de seus cuidados de saúde, mas você ainda vai acabar pagando franquias, copagamentos e cosseguro.
Por que você ainda precisa pagar contas médicas quando você tem seguro saúde
As seguradoras de saúde querem que você tenha um pouco de pele no jogo, para que você não receba cuidados de saúde caros levianamente. Se você tiver que pagar algo, mesmo um pequeno copagamento cada vez que você vai ao médico ou prescreve uma receita, é mais provável que você use o bom senso sobre se realmente precisa ou não de consultar o médico ou prescrever a receita.Você não vai correr ao médico para cada coisinha ou prescrever remédios de que realmente não precisa.
Ainda mais eficaz do que o copagamento, o cosseguro que exige que você pague uma porcentagem da conta é projetado para motivá-lo a garantir que os cuidados de saúde que você está recebendo são não apenas necessários, mas também a opção de tratamento mais econômica que funcionará para você.
Por exemplo, quando minha amiga descobriu que a receita do remédio para acne prescrita para seu filho adolescente custaria US $ 1.000 (após o desconto negociado do plano de saúde), ela decidiu que era excessivo e que deveria haver uma opção de tratamento mais razoável. Com seu cosseguro de 30%, ela teria pago cerca de US $ 300 para cada receita. O seguro saúde teria pago $ 700.
Em vez de acumular muitas contas médicas, ela investigou opções de tratamento menos caras. Ela falou com o dermatologista e descobriu que um remédio mais antigo, que custava muito menos, era quase tão eficaz. Como ela teve que pagar uma porcentagem de cosseguro pelo medicamento, ao escolher um medicamento mais barato, ela poderia economizar muito dinheiro.
Afinal, para que serve o seguro saúde?
O seguro saúde não foi projetado para pagar cada pequena parcela de suas despesas de saúde. É projetado para pagar muito quando você tem despesas catastróficas e para ajudá-lo um pouco quando você tem despesas mais moderadas.
Embora co-pagamentos, cosseguros e, especialmente, franquias possam ser bastante caros, você está protegido pelo valor máximo do seu plano de saúde. Quando as franquias, co-pagamentos e cosseguro que você pagou este ano somam o valor máximo do seu plano, seu plano de saúde começa a recolher 100% de suas despesas de saúde cobertas.
Isso significa que você pode ter que pagar alguns milhares de dólares a cada ano para cobrir suas despesas de saúde, embora tenha seguro saúde. Mas, também significa que quando você precisa de um transplante de medula óssea de $ 400.000 para salvar sua vida, seu seguro de saúde paga por tudo, exceto alguns milhares de dólares.
O problema é que os cuidados de saúde custam tanto; é fácil sobrecarregar o orçamento familiar médio, mesmo com despesas moderadas de saúde. Embora não haja uma solução perfeita para esse dilema, há algumas coisas que ajudarão com o tempo.
Se você for elegível para um subsídio do Affordable Care Act para reduzir seus prêmios mensais de seguro saúde, solicite-o (isso significa que você precisará comprar seu plano de saúde na bolsa de valores em seu estado). Existem até subsídios para ajudar a reduzir o custo de sua franquia, copagamento e cosseguro. Saiba mais sobre esses subsídios.
Certifique-se de compreender o seu plano de saúde e de obter o melhor retorno para o seu investimento. Aprenda como em:
- Como obter o máximo do seu PPO
- Como obter o máximo do seu HMO
E tenha em mente que, embora seja possível adquirir cobertura com custos diretos muito baixos, você normalmente pagará muito mais em prêmios mensais como resultado. Certifique-se de analisar os números e ver exatamente quanto mais você estará pagando no comércio por uma exposição menor do bolso. Pode não valer a pena, especialmente se você for relativamente saudável e não antecipar custos médicos significativos.
FSAs, HSAs e cobertura suplementar
Se o seu local de trabalho oferece uma conta de gastos flexível, participe dela. A FSA permitirá que você pague sua franquia, copagamento e cosseguro com dinheiro antes dos impostos. Além disso, o FSA é financiado por pequenas quantias retiradas de cada contracheque. É muito mais fácil pagar uma franquia de $ 2.000 tendo $ 77 retirados de seu contracheque a cada duas semanas do que produzir magicamente $ 2.000 de sua conta corrente quando você está doente.
Se você tem direito a uma conta de poupança de saúde, inscreva-se. Isso vai suavizar seu orçamento de saúde como um FSA, mas tem várias vantagens em relação a um FSA. Saiba mais em "5 maneiras pelas quais um HSA é melhor que o FSA."
Em algumas circunstâncias, o seguro complementar pode ser benéfico. Mas também pode ser um desperdício de dinheiro em alguns casos.