Por que aumentam os prêmios de seguro saúde

Contente

• Razões para aumento dos prêmios de saúde
• Como os prêmios são determinados
• O cálculo
• O que você ganha com o prêmio do seguro saúde
• Reduzindo o custo de seus prêmios de seguro saúde
• Uma palavra de Verywell

Você deve ter notado um aumento no custo dos prêmios do seu seguro saúde ano após ano. Os aumentos são comuns, mas vale a pena investigar se há escolhas que você pode fazer para manter mais do seu dinheiro no bolso.

Razões para aumento dos prêmios de saúde

Os prêmios de seguro saúde aumentam com a inflação, mas também aumentam regularmente de forma desproporcional à inflação. Isso se deve a uma série de fatores.

Tecnologia nova, sofisticada e cara ajuda no diagnóstico e tratamento de problemas de saúde, enquanto medicamentos especializados podem prolongar a vida de doenças como o câncer. O alto preço dessas opções de diagnóstico e tratamento aumenta o custo do seguro saúde para todos. E as pessoas estão vivendo mais, mesmo com doenças que costumavam ser consideradas mortais, o que significa que pessoas com doenças médicas consomem mais dólares em cuidados de saúde.

Como os prêmios são determinados

A cada ano, as seguradoras calculam o custo de pagamento de assistência médica para suas vidas cobertas, bem como seus custos operacionais. Mesmo entidades sem fins lucrativos pagam seus executivos e funcionários, e esses salários são todos parte de seus custos operacionais.Seu prêmio é a receita que as seguradoras de saúde trazem para cobrir todos esses custos.

O cálculo

Sua seguradora de saúde calcula o custo de pagar por assistência médica desenvolvendo perfis de seus consumidores e, em seguida, calculando quanto custará cada tipo de paciente perfilado. Por exemplo, um perfil pode ser para crianças do sexo masculino, de 2 a 6 anos de idade. determine um número médio de consultas médicas que cada criança precisará, quantas vacinas ela precisará, quantas vezes ela cairá e precisará de pontos, etc.

Outro perfil pode ser para mulheres de 50 a 55 anos. Uma mulher média nessa faixa etária precisará de um checkup, uma mamografia, talvez uma colonoscopia ou cintilografia óssea. Ela vai precisar de um exame de sangue para diabetes ou colesterol. Mesmo se ela for razoavelmente saudável, ela pode precisar tomar um ou mais medicamentos prescritos, talvez uma estatina para prevenir problemas cardíacos.

A seguradora também determinará o número de cirurgias, exames médicos, acidentes e outras possíveis necessidades médicas para cada um de seus grupos de pacientes perfilados.

Usando esses perfis, multiplicados pelo número de pacientes que espera segurar para cada perfil, a seguradora pode estimar quais serão seus custos. Montantes adicionais para despesas e lucros serão adicionados ao total. Em seguida, eles farão as contas para encontrar um custo médio por paciente ou família. Esse será o seu prêmio anual.

Cada indivíduo ou família participante pagará o mesmo valor do prêmio, independentemente da saúde do indivíduo ou família.

O que você ganha com o prêmio do seguro saúde

Se você estiver empregado, você e seu empregador podem dividir o custo do prêmio. Se você não tiver um empregador para ajudá-lo a pagar seus prêmios, o custo total será seu. Você pode obter mais com o seu seguro saúde do que o valor que paga, mas isso depende da sua saúde.

• Se você for saudável, o custo do prêmio provavelmente será muito maior do que custaria realmente para obter cuidados de saúde ao longo de um ano. Você pode pagar milhares de dólares e precisar apenas de uma visita ao médico ou de uma receita. Você gasta o dinheiro com os prêmios porque não quer arriscar pagar a conta de eventos de saúde inesperados, como um acidente grave ou doença.
• Se você for um pouco mais velho, os testes de triagem são recomendados a cada ano, e você pode ficar equilibrado. Seus vários milhares de dólares em prêmios podem ser próximos ao custo real se você pagou do bolso por esses exames e visitas ao médico. Ainda assim, você gasta o dinheiro com os prêmios porque não quer arriscar grandes despesas caso seja diagnosticado com uma doença crônica ou se machuque em um acidente.
• Se você estiver doente, seus prêmios de seguro podem ser uma verdadeira pechincha. No caso de doenças crônicas como diabetes, insuficiência cardíaca e câncer, o custo real dos cuidados, se você pagasse do próprio bolso, poderia ser de centenas de milhares de dólares.
• Se você tiver mais de 65 anos de idade e receber o Medicare, sua cobertura de cuidados será uma sorte inesperada. Você receberá os cuidados de que precisa com base no fato de que já passou da idade de aposentadoria. Para a maioria, você terá pago esse fundo ao longo de sua carreira profissional. Mas se você tiver uma doença crônica ou for diagnosticado com qualquer doença debilitante, seu retorno sobre esse investimento ao longo da vida será enorme.

Reduzindo o custo de seus prêmios de seguro saúde

Quando você está razoavelmente saudável ou tem acesso a mais de um plano por meio de seu empregador, pode ter algum controle sobre o custo de seu seguro, incluindo o preço que paga por prêmios, franquias e copagamentos.

Algumas dicas para economizar dinheiro em prêmios de saúde:

• A cada ano, durante o período de inscrição no seguro saúde para o próximo ano, ou quando você mudar de emprego ou cobertura de seguro, reserve algum tempo para fazer os cálculos reais e escolher o melhor plano para você. Calcule os custos de seus prêmios, copagamento , co-seguro e franquias para ver se você economizaria dinheiro com um plano com prêmios mais altos ou mais baixos, co-pagamentos, co-seguros ou franquias.
• Preste atenção aos incentivos, descontos e programas de bem-estar. Muitas seguradoras de saúde oferecem descontos para pessoas que não fumam, fazem exercícios regularmente ou mantêm um peso saudável.
• Considere um seguro de assistência catastrófica com alta franquia. Esses planos geralmente têm prêmios mais baixos e podem funcionar bem para pessoas que são, em sua maioria, saudáveis.
• Considere usar uma Conta Poupança Saúde, na qual seu empregador reserva uma certa quantia para suas despesas de saúde. Esse tipo de conta pode ser uma maneira conveniente de tornar suas despesas de saúde dedutíveis do imposto de renda.
• Mesmo se você estiver empregado, sua renda pode ser baixa o suficiente para qualificá-lo para a cobertura de saúde administrada pelo governo. Descubra se você é elegível para um programa estatal de subsídio à saúde, como o Medicaid ou outros.

Descubra se você é clinicamente elegível

Uma palavra de Verywell

Seguro, incluindo seguro saúde, é algo pelo qual a maioria das pessoas paga e espera nunca usar. Mesmo assim, seu seguro saúde pode pagar por seus cuidados preventivos e exames de rastreamento. Se você é jovem e saudável, pode não precisar ou ter direito a muitos cuidados preventivos ou exames, e se for mais velho, seu seguro pode cobrir automaticamente os testes de diagnóstico.

Com o aumento do custo dos prêmios de saúde, você pode decidir economizar dinheiro pagando por um plano de custo mais baixo, caso não preveja receber muitos cuidados de saúde ao longo do ano. Ainda assim, não há como prever o futuro, então você terá que tomar as decisões sobre o plano certo e o preço premium e então reavaliar suas necessidades quando for hora de pagar pela cobertura novamente.