Contente
- Voluntário para uma organização que oferece seguro saúde
- Voluntariado no exterior
- Medicaid
- Seguro saúde de curto prazo
- Seguro de viagem
- Cobertura de seguro saúde de membro da família
- Obamacare
- Cobertura catastrófica Obamacare
- COBRA
Se você for ser voluntário, não só precisa de seguro saúde, mas também de um pouco de experiência para navegar no complicado mundo dos regulamentos de seguro saúde. A partir de 2019, não haverá mais penalidade de imposto por não ter cobertura mínima essencial, a menos que você esteja em DC, New Jersey, Massachusetts ou Vermont.
Mas ficar sem seguro saúde é arriscado: você estaria por conta própria se e quando precisasse de cuidados médicos extensivos e poderia descobrir que os médicos e hospitais não estão dispostos a tratá-lo se você não tiver cobertura de saúde (a lei federal exige o Medicare - hospitais participantes para avaliar e estabilizar quem chega em seu pronto-socorro, independentemente da capacidade de pagamento; o atendimento além da estabilização não precisa ser oferecido se o paciente não tiver capacidade de pagar).
Aqui estão suas opções de cobertura de seguro saúde como voluntário.
Voluntário para uma organização que oferece seguro saúde
Algumas organizações de voluntários grandes, conhecidas e bem financiadas fornecem seguro saúde a voluntários em tempo integral. O Peace Corps, AmeriCorps, Lutheran Volunteer Corps e organizações que são membros da Rede de Voluntários Católicos estão entre eles.
Algumas dessas organizações oferecem cobertura que não é considerada cobertura essencial mínima de acordo com a Lei de Cuidados Acessíveis. Isso inclui o plano de saúde de curto prazo do Peace Corps que é oferecido aos voluntários após seu retorno aos EUA, e a cobertura básica de saúde que o AmeriCorps oferece aos voluntários gratuitamente.
Antes de 2019, os voluntários que utilizavam uma cobertura que não fosse a cobertura mínima essencial teriam que pagar a penalidade de mandato individual, a menos que se qualificassem para uma isenção. Essa penalidade não se aplica mais (com exceção dos estados que estabeleceram suas próprias penalidades), mas ainda é importante que as pessoas entendam as ramificações de ter um plano de saúde que não é considerado cobertura mínima essencial.Há uma razão para essa distinção. Em geral, os planos que não são a cobertura mínima essencial terão lacunas significativas na cobertura, potencialmente deixando os inscritos no gancho para custos diretos substanciais se e quando precisarem de cuidados de saúde extensivos.
Voluntariado no exterior
Alguns países permitem que aqueles que visitam com certos tipos de vistos por longos períodos de tempo comprem qualquer que seja o sistema de seguro de saúde do país. Se essa opção estaria disponível e que tipo de sistema de seguro saúde está disponível, variam dramaticamente de país para país.
Se você descobrir que esta é uma opção viável no país onde será um voluntário de longo prazo, investigue cuidadosamente a cobertura e a qualidade dos cuidados de saúde disponíveis no país anfitrião antes de se comprometer.
Pergunte a si mesmo se você se contentaria em receber atendimento no país anfitrião caso ficasse gravemente doente ou gravemente ferido. Se você quiser voltar para casa nesse caso, também precisará de um plano para definir como você pagará pela evacuação de volta para casa (veja abaixo os detalhes sobre seguro médico de viagem), bem como como pagará por assistência médica continuada nos Estados Unidos se o sistema de seguro saúde do país anfitrião não cobrir você quando você retornar.
Medicaid
O Medicaid é um programa governamental de bem-estar social que oferece seguro saúde para alguns residentes de baixa renda nos Estados Unidos. Uma vez que o Medicaid é administrado pelos estados, o Medicaid difere de estado para estado. Em muitos estados, você provavelmente se qualificará para o Medicaid se sua renda for de 138% do nível de pobreza federal ou inferior (em 2020, isso era verdade em 35 estados e DC).
No entanto, cada estado tem seu próprio programa Medicaid e a cobertura fora do estado normalmente é fornecida apenas em situações de emergência. Portanto, o Medicaid seria uma boa solução se a sua oportunidade de voluntário estiver no mesmo estado onde você tem a cobertura do Medicaid. Mas, do contrário, só funcionará se você puder voltar ao estado que oferece a cobertura do Medicaid quando precisar de cuidados de saúde.
Seguro saúde de curto prazo
Um plano de saúde de curto prazo pode ser adquirido diretamente de uma seguradora de saúde ou por meio de um corretor. Os planos de saúde de curto prazo oferecem cobertura por um período específico. Isso pode ser de até 364 dias em alguns estados (com a opção de renovar a cobertura por um período total de até três anos), embora outros estados os limitem a apenas três meses ou os proíbam totalmente.
Os prêmios tendem a ser mais baixos nas apólices de curto prazo do que nas principais coberturas médicas abrangentes, mas há razões para esses planos custarem menos do que a cobertura abrangente. Os planos de curto prazo não precisam cumprir todos os mandatos de proteção ao consumidor da Lei de Cuidados Acessíveis. Isso significa que o seguro saúde de curto prazo ainda está sujeito a subscrição: esses planos geralmente não cobrem doenças pré-existentes e podem rejeitar a solicitação com base no histórico médico. Eles também impõem limites máximos de quanto pagarão no caso de você ficar doente ou ferido, e não precisam cobrir todos os benefícios essenciais de saúde (a maioria dos planos de curto prazo não cobre cuidados de saúde mental, cobertura de maternidade , ou medicamentos prescritos, por exemplo).
Seguro de viagem
Se você tiver que viajar uma distância significativa para chegar ao seu local de serviço voluntário, considere um seguro de viagem. Embora o seguro de viagem normalmente cubra coisas como perda de bagagem e despesas extras incorridas devido a atrasos em viagens, existem planos de seguro de viagem que são projetados especificamente para cobrir cuidados médicos fora dos Estados Unidos.
Tal como acontece com o seguro saúde de curto prazo, a parte da cobertura médica do seguro de viagem não está sujeita a todas as regras do Affordable Care Act. Pode excluir condições pré-existentes, excluir cobertura para certos tipos de problemas médicos e limitar seu pagamento máximo. Por exemplo, é comum que o seguro de viagem exclua a cobertura de lesões relacionadas à participação em esportes radicais, como bungee jumping e kiteboarding.
Um grande benefício do seguro de viagem: ele pode incluir cobertura de evacuação. Essa cobertura ajudaria a pagar os custos associados ao transporte de você de uma área remota para um hospital capaz de tratar sua doença ou lesão. Às vezes, você pode atualizar esse benefício para fornecer cobertura para transporte não apenas para o hospital mais próximo capaz de cuidar de você, mas para o hospital de sua escolha. Por exemplo, se você for um voluntário na África central, esta cobertura pode fazer a diferença entre ser transportado para um hospital em um grande centro populacional de seu país de voluntariado, ser transportado para um hospital em um país próximo mais desenvolvido, como o sul África, ou sendo transportado de volta para um hospital em seu país de origem.
Cobertura de seguro saúde de membro da família
Se você tem menos de 26 anos e um de seus pais mora nos Estados Unidos e tem seguro de saúde abrangente, você pode obter cobertura de seguro de saúde de acordo com o plano dele. Isso é verdade quer você more ou não com seus pais e mesmo se você for casado. Depois de fazer 26 anos, você terá que encontrar outra cobertura, mas terá opções.
Se você é casado e seu cônjuge tem seguro de saúde, considere obter cobertura de seu plano de saúde. Alguns empregadores até ajudam a compensar o custo dos prêmios mensais dos cônjuges de seus funcionários.
Com ambas as opções, se você estiver viajando para fora do país para seu serviço voluntário, investigue como a seguradora trata doenças ou lesões ocorridas no exterior. Alguns cobrem apenas emergências, alguns não oferecem cobertura no exterior e alguns oferecem cobertura total, mas apenas se você estiver no exterior por um período limitado de tempo. Portanto, você também pode precisar adquirir um seguro de viagem para garantir sua cobertura quando estiver fora do país.
Obamacare
Se você é um cidadão ou residente legal dos Estados Unidos, considere inscrever-se em um plano Obamacare vendido por meio da bolsa de seguro saúde Affordable Care Act do seu estado. Todos esses planos contam como cobertura mínima essencial e fornecem benefícios abrangentes sem limites sobre quanto eles pagarão por seu plano de saúde.
Além disso, você pode ter direito a ajuda no pagamento do seguro saúde adquirido por meio da bolsa do seu estado. O governo fornece subsídios para tornar o seguro saúde mais acessível para aqueles com renda de 400% do nível federal de pobreza ou menos. Existem até subsídios para ajudar a pagar franquias e copagamentos para pessoas com renda abaixo de 250% do nível de pobreza.
Leia o Resumo de Benefícios e Cobertura de cada plano com atenção para se certificar de que você terá cobertura caso planeje viajar para fora do país, já que muitos não oferecem cobertura durante viagens ao exterior. Se o plano que você está considerando é um plano de assistência gerenciada, observe cuidadosamente a rede de prestadores para ter certeza de que será capaz de encontrar prestadores na área geográfica de seu serviço voluntário. Você pode descobrir que ainda precisa ter um seguro de viagem quando estiver fora da área de cobertura do seu plano, mas manter o plano compatível com a ACA garantirá que você tenha cobertura se precisar voltar para casa para tratamento médico.
Cobertura catastrófica Obamacare
Se você tem menos de 30 anos e é cidadão ou residente legal dos Estados Unidos, é elegível para comprar um plano de saúde catastrófico na bolsa de seguros de saúde Affordable Care Act do seu estado. Planos catastróficos podem ser mais baratos do que planos de saúde regulares, mas têm franquias muito altas.
Como a franquia é muito alta, esses planos são mais adequados para aqueles que não esperam precisar usar seu seguro saúde, ou aqueles com economias substanciais que podem pagar milhares de dólares do bolso por cuidados de saúde antes de seu seguro de saúde entrar em vigor.
Os subsídios do prêmio não podem ser usados para planos catastróficos, portanto, esses planos também são geralmente adequados para pessoas que não se qualificam para os subsídios do prêmio.
Se você tem 30 anos ou mais, normalmente não é elegível para comprar um plano catastrófico. No entanto, uma exceção a esta regra permite que os maiores de 30 anos comprem um plano catastrófico se primeiro obtiverem uma isenção de dificuldades do mandato individual da ACA.
COBRA
Se você atualmente tem seguro saúde por meio de seu trabalho, mesmo depois de sair do emprego, você pode ser elegível para continuar essa cobertura por até 18 meses usando a cobertura de continuação COBRA. Sob o COBRA, você pagará a parte do prêmio que costumava sair de cada um de seus contracheques mais a parte do prêmio que seu empregador costumava pagar. Além disso, você pagará uma taxa administrativa de 2%.
Os administradores de cobertura COBRA não têm muita folga com pagamentos em atraso; se você atrasar um pouco o pagamento, poderá perder sua cobertura COBRA permanentemente.
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